פתח חשבון בנק בג'ורג'יה. יחסים עם בנקים גאורגים

איך פותחים חשבון בנק בג'ורג'יה?

יתרונות וחסרונות של מערכת הבנקאות הגיאורגית

יש ביקוש גבוה כרגע לפתוח חשבון בנק בג'ורג'יה . לרוב זה קשור להחלטה של המיזם או של האדם הפיזי להעביר / להרחיב את העסקים לג'ורג'יה, או לפתוח סטארטאפ בג'ורג'יה. במקרים אלה בהחלט יהיה צורך לפתוח חשבון בנק תאגידי בבנק גאורגי. כמו כן, סביר להניח שתצטרכו לפתוח חשבון בנק אישי בג'ורג'יה. עם זאת, גם אם לא תעבור לג'ורג'יה - זה עשוי להיות נמל בטוח עבור הכספים שלך.

מגזר הבנקאות מפותח למדי בג'ורג'יה. כל הבנקים המסחריים מוסמכים ונשלטים על ידי הבנק הלאומי של גאורגיה . השירותים מתקדמים, העיצוב והפונקציונליות המודרניים של בנקאות האינטרנט והבנקאות הפרטית מושכים. במקרה שתצליח להחזיק בחשבון עם כל השירותים מופעלים, לא תהיה לך בעיה לבצע עסקאות מרחוק.

יש מגוון רחב של בנקים לבחירה, הגדול שבהם הוא בנק ג'ורג'יה ובנק TBC, שניהם מציעים אבטחה של עסקאות פיננסיות ומגוון רחב של שירותים, כבר שנים. שתי החברות נסחרות בבורסה של לונדון, ולכן, פעילותן נמצאת תחת בקרה ובדיקה קפדנית.

הבנקים הגיאורגיים פונים ללקוחות גם בעובדה שג'ורג'יה היא אינה צד ל-Common Reporting Standard (CRS) החלפה אוטומטית של מידע חשבון פיננסי, ולכן אין לבנקים הגיאורגיים את החובה למסור נתונים כלשהם באופן אוטומטי במערכת הגלובלית של החלפה אוטומטית של מידע, מה שמביא לתחושת ביטחון רבה יותר אצל חלק מהלקוחות שלנו. עם זאת, ג'ורג'יה מתכננת להתחיל בחילופי מידע פיננסי עד 2023 (ולכן, להפוך לחבר ב-CRS). זה אומר שככל הנראה תהיה החלפת מידע ראשונה ב-2023 - כלומר של 2022FY.

נוֹהָל

הליך הגשת הבקשה לחשבון בנק ותוצאתו משתנים, בהתאם לתושבות הפונה, סוג חשבון הבנק המיועד (אישי או תאגידי), סוג העסק עצמו ודרך התהליך - מרחוק / באופן אישי.

ג'ורג'יה היא אחת המדינות הנדירות, המאפשרות פתיחת חשבון בנק על בסיס ייפוי כוח, אולם מבחינה טכנית תהליך כזה לא עובד במקרים רבים, ועשוי לדרוש ביקור פיזי שלך בבנק, הנדון להלן.

פתיחת חשבון בנק אישי גרוזיני

מאת תושב ג'ורג'יה

כל בנק גאורגי פתוח לשרת תושבי מס של ג'ורג'יה או לשרת אנשים המחזיקים בהיתר שהייה (תושבות מס והיתר שהייה הם שני מושגים שונים, היתר שהייה גאורגי מעניק לך זכות להישאר בג'ורג'יה לתקופה שבה הוא ניתן , תושבות המס, בסופו של דבר, גורמת לך להיות כפוף למיסוי בג'ורג'יה, על ידי חיים בג'ורג'יה במשך יותר מ-183 ימים).

פתיחת חשבון בנק אישי לתושב, בין אם באמצעות ייפוי כוח או בביקור פיזי בבנק, תהיה בהחלט תהליך מוצלח. המסמך היחיד הדרוש לפתיחת חשבון בנק כזה הוא תעודת זהות גאורגית או דרכון של זר עם תעודת תושבות מס שהונפקה על ידי רשות המסים הגיאורגית, המציינת כי המבקש תושב מס גאורגי .

במקרה שאתה משתמש בייפוי כוח, יהיה צורך בעותק נוטריוני ושליח של הדרכון שלך או תעודת זהות (יש צורך באפוסטיל או לגליזציה, אם ה-POA נשלח מחו"ל).

מאת מי שאינו תושב גאורגיה

באופן אישי

בדרך כלל, כל הבנקים הגיאורגיים מאפשרים פתיחת חשבון בנק עבור אדם פיזי שאינו תושב, אם אדם פונה באופן אישי (לא באמצעות ייפוי כוח). אין צורך בהוכחת כתובת, רק בדרכון שלך. טופס KYC פשוט, עם כמה שאלות ימולא, בעצמך, או על ידי צוות הבנק, בהתאם לבנק שאתה מגיש בקשה. בנקאות אלקטרונית, דיגיפס (אסימון), כרטיסי חיוב (ויזה, מאסטרקארד) - הכל ניתן להשיג בקלות.

פתיחה מרחוק של חשבון בנק

מספר הבנקים, המוכנים לפתוח חשבונות בנק עבור תושבי חוץ באמצעות ייפוי כוח, יורד מדי שנה בג'ורג'יה. אין כמעט בנק בג'ורג'יה שבו תצליחו לפתוח חשבון בנק אישי באמצעות POA, ללא קשר לאזרחות, מלבד TBC Bank, שהוא הבנק היחיד שעדיין מתיר נוהג כזה, עד לרגע כתיבת מאמר זה.

ב-TBC ממלאים טופס KYC מורחב ועורכת בדיקת AML יסודית למבקש, בה נוכל לסייע גם. בדרך כלל, אנו עורכים תהליך אישור מראש של הלקוח מול הבנק, הממזער את הסיכונים לכישלון הבקשה.

למרות TBC המאפשר את התהליך, ישנם מכשולים בקבלת הגישה המלאה לשירותי חשבון הבנק ועם השגת כרטיסי החיוב. רבים משירותי הבנק הרגילים (כגון בנקאות באינטרנט) עדיין מוגבלים ללקוחות מרוחקים, גם אם ייפוי הכוח מעניק זכויות מלאות בכל סוגי הפעולות מטעם הפונה. עם זאת, אנשי מקצוע הבנקאות המנוסים שלנו מכירים את הדרכים להתגבר על מכשולים כאלה, מרחוק, מבלי להטריד את לקוחותינו ולחייב הוצאות מיותרות. צרו קשר עוד היום!

פתיחת חשבון בנק תאגידי גאורגי

כאשר בעלי המניות הם תושבי ג'ורג'יה

אם הבקשה בחשבון הבנק הארגוני מבוצעת על ידי החברה / היזם היחיד, שבעל המניות שלו (כל בעל מניות של 20%+ / עצמאי) הוא תושב גאורגיה (נקבע לעיל) לא יהיו בעיות בפתיחת חשבון בנק, לרבות מקרה פתיחת חשבון בנק באמצעות ייפוי כוח.

עם זאת, כדי להפעיל את כל השירותים, ייתכן שתידרש נוכחות של מנהל/י החברה בבנק.

כאשר בעלי המניות אינם תושב/ים של ג'ורג'יה

פתיחת חשבון בנק לחברה המוחזקת על ידי אדם חוץ, היא הליך מורכב בגרוזיה. הבנק הגיאורגי היחיד איתו אנחנו עובדים ושעדיין פותח חשבונות בנק למקרים כאלה, הוא TBC. 90% מהבנקים האחרים מסרבים לבקשה כמעט אוטומטית, 10% מהבנקים (למעט TBC) מתחילים בתהליך בדיקת החברה, אך תוך 1 או יומיים מודיעים למבקש על סירוב.

אם חברה בבעלות אדם/ים פיזיים והם מבקרים בבנק באופן אישי - סיכויי ההצלחה גבוהים מאוד. ההליך עשוי להימשך יום אחד, ללא כל הגבלה. קחו בחשבון את המדיניות של נוכחות גאורגית ועסקאות לגיטימיות (נדון להלן), אחרת, החשבון עלול להיסגר.

אם הבקשה מוגשת על בסיס ייפוי כוח או בעל החברה הוא ישות משפטית זרה - סיכויי פתיחת חשבון בנק יורדים, מתארכים בהרבה וגם במקרה של פתיחה - לא כל השירותים הבנקאיים יהיו מופעל מרחוק. במקרה כזה, כאמור, ייתכן שיידרש ביקור המנהל על ידי הבנק.

עם זאת, כפי שהוזכר קודם במקרה זה יש לנו אותן דרישות גם אם פתיחת חשבון בנק הצליחה: חשבונות עדיין עלולים להיסגר אם העסק לא יעמוד בדרישות של מדיניות נוכחות גאורגית ומדיניות ללא מעבר חשבונות .

אין מדיניות חשבון תחבורה ציבורית

מהן הפעילויות שהעסק מבצע? - זו אחת השאלות המרכזיות שבנק ישאל לגבי חברה. הבנק רוצה לוודא שהעסק שאתה עוסק בו אינו מוביל כל פעילות בלתי חוקית וכי הוא עומד במדיניות איסור הלבנת הון. הם יבקשו מידע כגון אתר האינטרנט, חוזים עם צדדים נגדיים, חוזים עם לקוחות והמסמכים הקשורים לנוכחות בג'ורג'יה.

נוכחות גאורגית

כאמור, אחד התנאים המוקדמים העיקריים לפתיחת חשבון בנק בג'ורג'יה, הוא נוכחות גאורגית, אשר ניתן לבסס באמצעות ראיות וטיעונים שונים, שיידונו להלן. ככל שיש לך יותר קשר עם ג'ורג'יה, כך תהיה לך יותר סיכוי לזכות באמון מהבנקים ולגרום לפתיחת חשבון תאגידי.

יש לקוחות גאורגים: במקרה שלעסק שלך כבר יש לקוחות גאורגים , יש סבירות גבוהה יותר שהבנק יחליט שהנוכחות שלך קיימת.

במקרה שהעסק מכוון לספק בשוק הבינלאומי, רצוי מאוד לעמוד בשתי הדרישות הבאות לפחות:

(א) יש עובדים בגאורגיה;

(ב) בעל משרד בג'ורג'יה;

(ג) יש צדדים נגדיים (כלומר קבלני משנה) בג'ורג'יה

הסיכון בסגירת חשבון בנק יכול לרדת עם עמידה בדרישות, אך אין ערובה שהחשבון ייפתח, ואם ייפתח - שהוא לא ייסגר בגלל מגבלות AML. כל מקרה הוא אינדיבידואלי ובכל מקרה, ה-Back Office של הבנק (שאינו מזוהה לחלוטין), מקבל החלטות על סמך הסיכונים הקשורים ללקוח.

ציר זמן. זה עשוי לקחת איפשהו בין שבוע לחודש ויותר, כדי לפתוח חשבון בנק תאגידי בג'ורג'יה עבור חברות בבעלות תושבי חוץ, תלוי בכמה דרישות/תיעוד נוספים נדרשים.

פתיחת חשבון בנק תאגידי לחברה תושבת חוץ

פתיחת חשבון בנק תאגידי גאורגי עבור חברות חוץ היא נדירה מאוד. חשבונות בנק כאלה נחשבים מסוכנים מאוד עבור הבנק, ולכן ב-99% מהמקרים הוא מסורבים. יש רשימה גדולה של מסמכים הנדרשים לפתיחה כזו, אך לאחר הגשת כל המסמכים - קיים סיכון גבוה מאוד לסירוב.

ללא קשר לתושבות (למרות שלתושבי חוץ יש סיכון קצת יותר גבוה) יש סיכוי לסגירה של כל סוג של חשבון בנק במקרה שתתרחש עסקה חשודה, ולא מוצגת הוכחה בהתאמה ללגיטימיות העסקה.

חלופה: שימוש בחשבונות פינטק

חלק מהלקוחות שלנו, משתמשים בחשבונות בנק פינטק כגון WISE, Bilderlings, Paysera וכו'. הם נוחים מאוד, מעניקים לך מספר חשבון משלך וגובים עמלות נמוכות. הם מוסדות פיננסיים מוסמכים (מוסדות כסף אלקטרוני מורשים). Take, WISE ו-Billerlings - שניהם נשלטים על ידי רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA), Paysera - על ידי בנק ליטא בהתאמה.

החיסרון היחיד בפתרון הזה הוא שלא ניתן לשלם מסים למערכת האוצר הגיאורגית דרך בנקי פינטק. עם זאת, ניתן להשתמש בחשבון בנק אישי גרוזיני, שפתיחתו היא די קלה כפי שנאמר. לחילופין אנו מספקים שירות של תשלום מסים בשם לקוחותינו.

תַקצִיר

לסיכום, פתיחת כל סוג של חשבונות בנק באופן אישי היא קלה, יעילה ומגדילה את סיכויי הפתיחה, בעוד שפתיחת כל סוג של חשבונות בנק מרחוק, במיוחד חשבונות בנק ארגוניים, קשה ואפשרית לפתיחה רק באמצעות אנשי המקצוע שלנו.

עם זאת, בכל סוג של חשבון בנק שאתה צריך, ללא קשר לדרך שבה אתה בוחר לפתוח אותו - אנשי המקצוע שלנו מעודכנים בכל העדכונים הבנקאיים האחרונים. אנו מכירים את כל ה"טיפים והטריקים" כדי להפוך את התהליך לחלק ולפחות יקר עבורך. אנו מצוידים גם בכלים שיעזרו לך לשמור על התוצאה.

מחברים: Giorgi Tsaguria, Mery Togonidze