ジョージアで銀行口座を開設するにはどうすればいいですか?
ジョージアの銀行システムの長所と短所
現在、ジョージアで銀行口座を開設する需要が高まっています。ほとんどの場合、企業または個人がジョージアに事業を移転/拡大するか、ジョージアでスタートアップを始めるという決定に関連しています。これらの場合、ジョージア銀行で法人銀行口座を開設する必要があることは間違いありません。また、もちろん、ジョージアで個人銀行口座を開設する必要がある可能性も高くなります。ただし、ジョージアに移住しない場合でも、資金の安全な避難場所になる可能性があります。
ジョージアでは銀行部門がかなり発達しています。すべての商業銀行はジョージア国立銀行によって認可され、管理されています。サービスは高度で、インターネット バンキングとプライベート バンキングのモダンなデザインと機能性は魅力的です。すべてのサービスが有効化されているアカウントを所有できれば、リモートで取引を行う際に問題が発生することはありません。
選択できる銀行は多岐にわたりますが、その中で最大の銀行はジョージア銀行とTBC銀行で、どちらも金融取引の安全性と幅広いサービスを長年にわたり提供しています。両社ともロンドン証券取引所に上場しており、その活動は厳しい管理と監視下にあります。
ジョージアの銀行はまた、ジョージアが金融口座情報の自動交換に関する共通報告基準（CRS）の加盟国ではないという事実を顧客にアピールしており、そのためジョージアの銀行は自動情報交換のグローバル システムにデータを自動的に引き渡す義務がなく、一部の顧客にさらなる安心感を与えています。ただし、ジョージアは 2023 年までに金融情報の交換を開始する予定です（つまり、CRS のメンバーになります）。つまり、おそらく最初の情報交換は 2023 年、つまり 2022 会計年度に行われることになります。
手順
銀行口座の申請手順と結果は、申請者の居住地、希望する銀行口座の種類（個人または法人）、事業自体の種類、手続き方法（リモート/対面）によって異なります。
ジョージア州は、委任状に基づいて銀行口座を開設できる数少ない州の 1 つですが、技術的にはこのような手続きは多くの場合機能せず、以下で説明するように銀行に直接出向く必要がある場合があります。
ジョージアの個人銀行口座の開設
ジョージア州在住者より
ジョージアのどの銀行も、ジョージアの納税居住者または居住許可証を所持する人にサービスを提供しています (納税居住者と居住許可証は異なる概念です。 ジョージアの居住許可証は、許可された期間中ジョージアに滞在する権利を付与しますが、納税居住者の場合は、ジョージアに 183 日以上居住することでジョージアでの課税対象となります)。
居住者の個人銀行口座の開設は、委任状を通じてでも、銀行に直接行ってでも、間違いなく成功します。このような銀行口座の開設に必要な書類は、申請者がジョージアの納税居住者であることを示すジョージア税務署発行の納税居住者証明書付きのジョージアの身分証明書または外国人のパスポートのみです。
委任状を使用する場合は、公証されアポスティーユが付与されたパスポートまたは身分証明書のコピーが必要になります（委任状が海外から送られる場合は、アポスティーユまたは認証が必要です）。
ジョージア州外在住者
対面
通常、ジョージアのすべての銀行では、本人が直接申請する場合（委任状経由ではない）、非居住者の個人が銀行口座を開設できます。住所証明は不要で、パスポートのみが必要です。申請する銀行に応じて、いくつかの質問を含む簡単な KYC フォームに自分で記入するか、銀行のスタッフが記入します。電子バンキング、デジパス（トークン）、デビットカード（Visa、Mastercard）など、すべてが簡単に入手できます。
銀行口座の遠隔開設
ジョージアでは、委任状を通じて非居住者の銀行口座開設に応じる銀行の数は年々減少しています。ジョージアでは、市民権に関係なく委任状を通じて個人銀行口座を開設できる銀行はほとんどありません。ただし、この記事を書いている時点では、TBC 銀行だけがそのような慣行をまだ許可しています。
TBC では、拡張 KYC フォームに記入し、申請者に対して徹底的な AML チェックを実施します。このチェックも当社がサポートします。通常、当社は銀行とクライアントの事前承認プロセスを実施し、申請が失敗するリスクを最小限に抑えます。
TBC が手続きを許可しているにもかかわらず、銀行口座サービスへの完全なアクセスとデビット カードの取得には障害があります。委任状によって申請者に代わってあらゆる種類の行動の完全な権限が付与されている場合でも、通常の銀行サービス (インターネット バンキングなど) の多くはリモート クライアントには制限されています。ただし、経験豊富な当社の銀行専門家は、クライアントに迷惑をかけたり不要な費用をかけたりすることなく、リモートでこのような障害を克服する方法を知っています。今すぐお問い合わせください。
ジョージア法人銀行口座の開設
- 株主がジョージアの居住者である場合
- 法人銀行口座の申請が、株主（20%以上の各保有者/自営業者）がジョージアの居住者（上記で決定）である会社/個人事業主によって行われる場合、委任状による銀行口座開設の場合を含め、銀行口座開設に問題はありません。
- ただし、すべてのサービスを有効にするには、会社の取締役が銀行に立ち会うことが必要になる場合があります。
- 株主がジョージアの非居住者である場合
ジョージアでは、非居住者が所有する会社の銀行口座を開設するのは複雑な手続きです。当社が提携し、このようなケースで銀行口座を開設しているジョージアの銀行は TBC だけです。他の銀行の 90% は申請をほぼ自動的に拒否し、10% の銀行 (TBC を除く) は会社の確認プロセスを開始しますが、1、2 日以内に申請者に拒否を通知します。
会社が個人によって所有されており、その個人が直接銀行を訪問する場合、成功する可能性は非常に高くなります。手続きには制限がなく、1 日かかる場合があります。ただし、ジョージアのプレゼンス ポリシーと合法的な取引 (以下で説明) を考慮してください。そうしないと、アカウントが閉鎖される可能性があります。
申請が委任状に基づいて行われ、会社の所有者が外国の法人である場合、銀行口座を開設できる可能性は低くなり、開設に非常に時間がかかり、開設できたとしても、すべての銀行サービスがリモートで有効化されるわけではありません。このような場合、前述のように、取締役の訪問が銀行によって要求される場合があります。
ただし、前述したように、この場合、銀行口座の開設が成功した場合でも、同じ要件が適用されます。つまり、事業がジョージアの存在および通過なし口座ポリシーの要件を満たしていない場合、口座が閉鎖される可能性があります。
トランジットアカウントポリシーなし
事業が行っている活動は何ですか? -これは銀行が企業に関して尋ねる主な質問の 1 つです。銀行は、あなたが行っている事業が違法な活動につながらず、マネー ロンダリング防止ポリシーに準拠していることを確認したいと考えています。銀行は、Web サイト、取引先との契約、顧客との契約、ジョージアでの事業展開に関連する文書などの情報を尋ねます。
ジョージアの存在
前述のように、ジョージアで銀行口座を開設するための主な前提条件の 1 つは、ジョージアの存在です。これは、以下で説明するさまざまな証拠と議論によって実証できます。ジョージアとのつながりが強ければ強いほど、銀行からの信頼を獲得し、法人口座を開設できる可能性が高くなります。
ジョージアの顧客がいる:あなたの会社にすでにジョージアの顧客がいる場合、銀行があなたの会社の存在を判定する可能性が高くなります。
ビジネスが国際市場での展開を指向している場合、以下の要件のうち少なくとも 2 つに準拠することを強くお勧めします。
（a）ジョージア州に従業員がいる。
（b）ジョージアに事務所を有すること。
（c）ジョージアに取引先（下請け業者）がいる
銀行口座を閉鎖するリスクは要件を満たすことで低下しますが、口座が開設されるという保証はなく、開設されたとしても AML 制限により閉鎖されないという保証もありません。各ケースは個別であり、いずれの場合も、銀行のバックオフィス (完全に身元が不明) が顧客に関連するリスクに基づいて決定を下します。
タイムライン。ジョージア州で非居住者所有の会社が法人銀行口座を開設するには、どの程度の追加要件/書類が要求されるかに応じて、1 週間から 1 か月以上かかる場合があります。
非居住法人の法人銀行口座開設
非居住企業向けのジョージア法人銀行口座の開設は非常に稀です。このような銀行口座は銀行にとって非常にリスクが高いとみなされるため、99% のケースで拒否されます。口座開設には膨大な書類リストが必要ですが、すべての書類を提出した後でも拒否されるリスクは非常に高くなります。
居住地に関わらず（ただし非居住者の場合はリスクが少し高くなります）、疑わしい取引が行われ、取引の正当性を証明するものが示されない場合、あらゆる種類の銀行口座が閉鎖される可能性があります。
代替案：フィンテックアカウントの利用
弊社のクライアントの中には、WISE、Bilderlings、Paysera などの Fintech 銀行口座を使用している方もいます。これらは非常に便利で、独自の口座番号が付与され、手数料も低額です。これらは認定金融機関 (認可された電子マネー機関) です。たとえば、WISE と Bilderlings はどちらも金融行為監視機構 (FCA) によって、Paysera はリトアニア銀行によってそれぞれ管理されています。
このソリューションの唯一の欠点は、フィンテック銀行経由でジョージア財務システムに税金を支払うことができないことです。ただし、ジョージアの個人銀行口座は使用でき、その開設は前述のように非常に簡単です。または、当社はクライアントに代わって税金を支払うサービスを提供しています。
まとめ
まとめると、あらゆる種類の銀行口座を対面で開設することは非常に簡単で効果的であり、開設の可能性も高まりますが、遠隔であらゆる種類の銀行口座、特に法人銀行口座を開設することは難しく、当社の専門家を介してのみ開設可能です。
ただし、必要な銀行口座の種類や開設方法に関係なく、当社の専門家は最新の銀行情報をすべて把握しています。当社は、プロセスを円滑にし、コストを削減するための「ヒントとコツ」をすべて把握しています。また、結果を維持するためのツールも備えています。
著者: Giorgi Tsaguria、Mery Togonidze
