Como abrir uma conta bancária na Geórgia?
Prós e contras do sistema bancário georgiano
Há uma grande demanda agora para abrir uma conta bancária na Geórgia . A maioria está relacionada à decisão da empresa ou da pessoa física de se mudar/expandir os negócios para a Geórgia, ou abrir uma startup na Geórgia. Nesses casos, definitivamente será necessário abrir uma conta bancária corporativa no Georgian Bank. Além disso, é claro que você provavelmente precisará abrir uma conta bancária pessoal na Geórgia. No entanto, mesmo que você não se mude para a Geórgia, pode ser um porto seguro para seus fundos.
O setor bancário é bastante desenvolvido na Geórgia. Todos os bancos comerciais são credenciados e controlados pelo National Bank of Georgia . Os serviços são avançados, o design moderno e a funcionalidade do internet banking e do private banking são atraentes. Caso você consiga ter uma conta com todos os serviços ativados, não terá problemas para fazer transações remotamente.
Há uma ampla gama de bancos para escolher, sendo os maiores deles o Bank of Georgia e o TBC Bank, ambos sugerindo segurança de transações financeiras e uma ampla gama de serviços, já há anos. Ambas as empresas são listadas na Bolsa de Valores de Londres, portanto, suas atividades estão sob controle e revisão rigorosos.
Os bancos georgianos também atraem os clientes com o fato de que a Geórgia não é parte do Common Reporting Standard (CRS) Troca Automática de Informações de Contas Financeiras, portanto, os bancos georgianos não têm a obrigação de entregar nenhum dado automaticamente no sistema global de troca automática de informações, o que resulta em uma sensação de mais segurança em alguns de nossos clientes. No entanto, a Geórgia planeja iniciar a troca de informações financeiras até 2023 (assim, se tornar membro do CRS). Isso significa que muito provavelmente haverá a primeira troca de informações em 2023 - ou seja, do ano fiscal de 2022.
Procedimento
O procedimento de solicitação de uma conta bancária e seu resultado variam dependendo da residência do solicitante, do tipo de conta bancária pretendida (pessoal ou corporativa), do tipo de negócio em si e da forma do processo - remoto/presencial.
A Geórgia é um dos raros estados que permite a abertura de uma conta bancária com base em procuração. No entanto, tecnicamente esse processo não funciona em muitos casos e pode exigir sua visita física ao banco, discutida abaixo.
Abertura de uma conta bancária pessoal georgiana
Por um morador da Geórgia
Qualquer banco georgiano está aberto para atender residentes fiscais da Geórgia ou pessoas que possuam uma autorização de residência (residência fiscal e autorização de residência são duas noções diferentes: a autorização de residência georgiana concede a você o direito de permanecer na Geórgia pelo período em que ela for concedida; a residência fiscal, por sua vez, torna você sujeito à tributação na Geórgia, por viver na Geórgia por mais de 183 dias).
Abrir uma Conta Bancária Pessoal para uma pessoa residente, seja por procuração ou por visita física a um banco, certamente será um processo bem-sucedido. O único documento necessário para abrir tal conta bancária é a carteira de identidade georgiana ou passaporte de estrangeiro COM certificado de residência fiscal emitido pelo serviço de receita georgiano, declarando que o requerente é residente fiscal georgiano .
Caso você esteja usando uma procuração, será necessária uma cópia autenticada e apostilada do seu passaporte ou de um documento de identidade (apostila ou legalização são necessárias se a procuração for enviada do exterior).
Por um não residente da Geórgia
Pessoalmente
Normalmente, todos os bancos georgianos permitem a abertura de uma conta bancária para uma pessoa física não residente, se a pessoa se inscrever pessoalmente (não por procuração). Não é necessário comprovante de endereço, apenas seu passaporte. Um formulário KYC simples, com algumas perguntas, será preenchido, por você mesmo ou pela equipe do banco, dependendo do banco em que você se inscrever. E-banking, digipass (token), cartões de débito (Visa, Mastercard) - tudo é facilmente obtido.
Abertura remota de conta bancária
O número de bancos dispostos a abrir contas bancárias para não residentes por meio de Procuração diminui a cada ano na Geórgia. Quase não há banco na Geórgia onde você terá sucesso em abrir uma conta bancária pessoal por meio de POA, independentemente da cidadania, exceto o TBC Bank, que é o único banco que ainda permite tal prática, no momento em que este artigo foi escrito.
No TBC, um formulário KYC estendido é preenchido e uma verificação AML completa é conduzida no requerente, com a qual podemos ajudar também. Normalmente, conduzimos o processo de pré-aprovação do cliente com o banco, o que minimiza os riscos de falha do pedido.
Apesar do TBC permitir o processo, há obstáculos para obter acesso TOTAL aos serviços de conta bancária e obter os cartões de débito. Muitos dos serviços bancários comuns (como internet banking) ainda são restritos para clientes remotos, mesmo que a procuração conceda direitos totais sobre todos os tipos de ações em nome do requerente. No entanto, nossos experientes profissionais bancários sabem como superar esses obstáculos, remotamente, sem incomodar nossos clientes e ter despesas desnecessárias. Entre em contato conosco hoje mesmo!
Abertura de uma conta bancária corporativa georgiana
Quando o(s) acionista(s) for(em) residente(s) da Geórgia
Se o requerimento para conta bancária corporativa for feito pela empresa/empreendedor individual, cujo acionista (cada detentor de 20%+/autônomo) for residente da Geórgia (determinado acima), não haverá problemas para abrir uma conta bancária, incluindo o caso de abertura de conta bancária por meio de procuração.
Entretanto, para que todos os serviços sejam ativados, poderá ser necessária a presença do(s) diretor(es) da empresa no banco.
Quando o(s) acionista(s) não for(em) residente(s) da Geórgia
A abertura de uma conta bancária para uma empresa mantida por uma pessoa não residente é um procedimento complexo na Geórgia. O único banco georgiano com o qual trabalhamos e que ainda abre contas bancárias para esses casos é o TBC. 90% dos outros bancos recusam o pedido quase automaticamente, os 10% dos bancos (exceto o TBC) iniciam o processo de verificação da empresa, mas em 1 ou 2 dias, informam o requerente sobre a recusa.
Se uma empresa for de propriedade de uma pessoa física e ela visitar o banco pessoalmente, as chances de sucesso são muito altas. O procedimento pode levar 1 dia, sem nenhuma restrição. Considere a política de Presença Georgiana e transações legítimas (discutidas abaixo), caso contrário, a conta pode ser fechada.
Se o requerimento for feito com base em procuração e/ou o proprietário da empresa for uma entidade jurídica estrangeira - as chances de abertura de conta bancária diminuem, tornam-se muito mais longas e mesmo em caso de abertura - nem todos os serviços bancários serão ativados remotamente. Nesse caso, como mencionado, uma visita do diretor pode ser exigida pelo banco.
Entretanto, como mencionado anteriormente, neste caso temos os mesmos requisitos mesmo que a abertura de uma conta bancária seja bem-sucedida: as contas ainda podem ser fechadas se a empresa não atender aos requisitos da política de Presença Georgiana e Conta Sem Trânsito .
Política de Não Conta de Trânsito
Quais são as atividades que o negócio realiza? - Esta é uma das principais perguntas que um banco fará sobre uma empresa. O banco quer ter certeza de que o negócio que você realiza não conduz nenhuma atividade ilegal e que está em conformidade com as políticas de combate à lavagem de dinheiro. Eles pedirão informações como o site, contratos com contrapartes, contratos com clientes e os documentos relacionados à presença na Geórgia.
Presença Georgiana
Conforme mencionado, um dos principais pré-requisitos para abrir uma conta bancária na Geórgia é a presença georgiana, que pode ser comprovada por diferentes evidências e argumentos, discutidos abaixo. Quanto mais vínculos você tiver com a Geórgia, mais chances terá de ganhar a confiança dos bancos e abrir uma conta corporativa.
Tenha clientes georgianos: caso sua empresa já tenha clientes georgianos , há uma probabilidade maior de que o banco decida que sua presença é existente.
Caso o negócio esteja orientado para entrega no Mercado Internacional, é altamente recomendável cumprir com pelo menos dois dos seguintes requisitos:
- (a) Ter funcionários na Geórgia;
- (b) Ter escritório na Geórgia;
- (c) Ter contrapartes (ou seja, subcontratantes) na Geórgia
- O risco de fechar uma conta bancária pode diminuir com o cumprimento dos requisitos, mas não há garantia de que a conta seja aberta e, se aberta, que não seja fechada devido às restrições de AML. Cada caso é individual e, em qualquer caso, o back office do banco (que é absolutamente não identificado) toma decisões com base nos riscos relacionados ao Cliente.
Cronograma. Pode levar entre uma semana a um mês e mais para abrir uma Conta Bancária Corporativa na Geórgia para empresas de propriedade de não residentes, dependendo de quantos requisitos/documentação adicionais forem exigidos.
Abertura de conta bancária empresarial para empresa não residente
A abertura de conta bancária corporativa georgiana para empresas não residentes é muito rara. Essas contas bancárias são consideradas muito arriscadas para o banco, então em 99% dos casos são recusadas. Há uma grande lista de documentos necessários para tal abertura, mas após o envio de todos os documentos - há um risco muito alto de recusa.
Independentemente da residência (embora não residentes tenham um risco um pouco maior), há uma chance de fechamento de qualquer tipo de conta bancária caso ocorra uma transação suspeita e nenhuma prova de legitimidade da transação seja apresentada.
Alternativa: utilização das Contas Fintech
Alguns de nossos clientes usam contas bancárias Fintech, como WISE, Bilderlings, Paysera etc. Elas são muito convenientes, concedem a você seu próprio número de conta e cobram taxas baixas. São instituições financeiras credenciadas (instituições de dinheiro eletrônico licenciadas). Veja, WISE e Bilderlings - ambas são controladas pela Financial Conduct Authority (FCA), Paysera - pelo Bank of Lithuania, respectivamente.
A única desvantagem dessa solução é que não é possível pagar impostos no Georgian Treasury System por meio de Fintech Banks. No entanto, a conta bancária PESSOAL da Geórgia pode ser usada, cuja abertura é bem fácil, conforme discutido. Como alternativa, fornecemos o serviço de pagamento de impostos em nome de nossos clientes.
Resumo
Resumindo, abrir qualquer tipo de conta bancária pessoalmente é muito fácil, eficaz e aumenta as chances de abertura, enquanto abrir qualquer tipo de conta bancária remotamente, especialmente contas bancárias corporativas, é difícil e só pode ser aberta por meio de nossos profissionais.
No entanto, qualquer que seja o tipo de conta bancária que você precise, independentemente da forma como você escolher abri-la - nossos profissionais estão atualizados com todas as últimas atualizações bancárias. Sabemos todas as "dicas e truques" para tornar o processo tranquilo e menos custoso para você. Também estamos equipados com ferramentas para ajudar você a manter o resultado.
Autores: Giorgi Tsaguria, Mery Togonidze
