Как открыть банковский счет в Грузии?
Банковская система Грузии за и против
Если вы решите переехать / расширить свой бизнес в Грузии или открыть стартап в Грузии, вам определенно понадобится корпоративный банковский счет в грузинских банках. Также, конечно, вам, скорее всего, понадобится личный счет в грузинском банке. Даже если вы не планируете переезжать / переводить бизнес в Грузию - открытие грузинского банковского счета так же интересно для сохранения средств в безопасной гавани.
Банковский сектор в Грузии достаточно развит. Все коммерческие банки аккредитованы и контролируются Национальным банком Грузии. Услуги продвинуты, привлекает современный дизайн и функциональность интернет-банкинга и частный-банкинга. Если вам удастся открыть банковский счет в Грузии со всеми активированными услугами, у вас не возникнет проблем с осуществлением транзакций удаленно.
В Грузии широкий выбор банков, крупнейшими из которых являются Bank of Georgia и TBC Bank, которые уже много лет предлагают безопасные финансовые транзакции и широкий спектр услуг. Обе компании котируются на Лондонской фондовой бирже, поэтому их деятельность находится под строгим контролем.
Грузинские банки также обращают внимание на то что Грузия на данный момент не является участником Общего стандарта отчетности (CRS) автоматического обмена информацией о финансовых счетах, поэтому грузинские банки не обязаны автоматически передавать какие-либо данные в глобальную систему автоматического обмена информации, что приводит к ощущению большей безопасности у некоторых наших клиентов. Однако Грузия начала обмен финансовой информацией в 2023 году (став членом CRS). Это означает, что, скорее всего, первый обмен информацией произошел в 2023 году, по 2022 году.
Процедура
Процедура подачи заявки на открытие банковского счета и ее результат варьируются в зависимости от места проживания заявителя, типа предполагаемого банковского счета (личный или корпоративный), типа бизнеса и способа открытия - удаленно / лично.
Грузия является одним из тех редких государств, где разрешено открытие банковского счета на основании доверенности, однако технически такой процесс во многих случаях не работает и может потребовать вашего физического посещения банка, о чем говорится ниже.
Открытие личного банковского счета в Грузии резидентам Грузии
Любой грузинский банк открыт для обслуживания налоговых резидентов Грузии или лиц, имеющих вид на жительство (налоговое резидентство и вид на жительство - это два разных понятия, вид на жительство в Грузии дает вам право оставаться в Грузии в течение периода, на который он был предоставлен, налоговое резидентство, в свою очередь, уполномачивает Грузию облагать вас налогом в Грузии, проживая в Грузии более 183 дней в течении любых последовательных 12 месяцев).
Открытие личного банковского счета для резидента по доверенности или физическим визитом в банк, безусловно, будет успешным. Единственный документ, необходимый для открытия такого банковского счета, - это грузинское удостоверение личности или паспорт иностранца с сертификатом грузинского налогового резидентства, выданным налоговой службой Грузии, в котором указано, что заявитель является налоговым резидентом Грузии.
Если вы используете доверенность, вам понадобится нотариально заверенная и апостилированная копия вашего паспорта или удостоверения личности (требуется апостиль или легализация, если доверенность отправляется из-за границы).
Открытие счета Нерезидентом в Грузии Лично
Обычно все грузинские банки разрешают открытие банковского счета физическому лицу-нерезиденту, если лицо обращается лично (не по доверенности). Подтверждение адреса не требуется, только паспорт. Простая форма KYC с несколькими вопросами будет заполнена либо вами, либо сотрудниками банка, в зависимости от банка, в который вы подаете заявку. Электронный банкинг, диджипасс (токен), дебетовые (Visa, Mastercard) карты - все это легко получить.
Удаленное открытие банковского счета
Количество банков, готовых открыть банковские счета для нерезидентов по доверенности, в Грузии с каждым годом уменьшается. В Грузии почти нет банка, в котором вам удастся открыть личный банковский счет через доверенность, независимо от гражданства, за исключением TBC Bank, который на момент написания этой статьи является единственным банком, который все еще допускает такую практику.
В TBC заполняется расширенная форма KYC и проводится тщательная проверка AML, с которой мы также можем помочь. Обычно мы проводим процесс предварительного согласования клиента с банком, что минимизирует риски отказа.
Несмотря на то, что TBC разрешает этот процесс, существуют препятствия для получения ПОЛНОГО доступа к услугам банковского счета и получения дебетовых карт. Многие обычные банковские услуги (например, интернет-банкинг) по-прежнему ограничены для удаленных клиентов, даже если доверенность предоставляет полные права на все виды действий от имени заявителя. Однако наши опытные банковские специалисты знают способы преодоления таких препятствий удаленно, не беспокоя наших клиентов и не неся ненужных расходов. Свяжитесь с нами сегодня!
Более того, в Банке Грузии у нас есть возможность открыть банковский счет, даже не отправляя доверенность — просто с помощью видеозвонка.
Более того, даже если нам удастся открыть счет в банке удаленно, это не значит, что он не будет закрыт. Это может произойти, если человек получает большие суммы денег и отказывается предоставить доказательства, подтверждающие эту конкретную транзакцию, и / или немедленно направляет полученные деньги в другое место, опять же, без какой-либо логики.
Открытие корпоративного банковского счета в Грузии, Когда акционер (-ы) является (-ами) резидентом (-ами) Грузии
Если заявка на корпоративный банковский счет подана компанией / индивидуальным предпринимателем, акционер которой (каждый владелец 20% + акций / самозанятый) является резидентом Грузии (определено выше), проблем с открытием банковского счета не возникнет, в том числе в случае открытия банковского счета по доверенности.
Однако для активации всех услуг может потребоваться присутствие директора (ов) компании в банке.
Когда акционер (-ы) является (-ами) нерезидентом (-ами) Грузии
Открытие банковского счета для компании, принадлежащей нерезиденту, в Грузии является сложной процедурой. Единственный грузинский банк, с которым мы работаем и который до сих пор открывает банковские счета для таких случаев, - это TBC. 90% других банков отказывают в заявке практически автоматически, 10% банков (кроме TBC) начинают процесс проверки компании, но через 1-2 дня информируют заявителя об отказе.
Если компания принадлежит физическому лицу (лицам) и они посещают банк лично - шансы на успех очень высоки. Процедура может занять 1 день без каких-либо ограничений. Однако примите во внимание политику надобности присутствия в Грузии и законные транзакции (см. Ниже), в противном случае счет может быть закрыт.
Если заявка оформлена на основании доверенности и / или владельцем компании является иностранное юридическое лицо - шансы на открытие банковского счета снижаются, процессы становятся намного дольше и даже в случае открытия - не все банковские услуги активируются удаленно. В таком случае, как уже упоминалось, может потребоваться визит директора в банк.
Однако, как упоминалось ранее, в этом случае у нас есть те же требования, даже если открытие банковского счета было успешным: счета все равно могут быть закрыты, если бизнес не соответствует требованиям Политики присутствия и запрета "транзита" в Грузии.
Политика запрета на использование транзитных аккаунтов
Какими видами деятельности занимается бизнес? - Это один из основных вопросов, который задает банк в отношении компании. Банк хочет убедиться, что бизнес, которым вы занимаетесь, не ведет противозаконной деятельности и соответствует политике по борьбе с отмыванием денег. Они будут запрашивать информацию, такую как веб-сайт, контракты с контрагентами, контракты с клиентами и документы, связанные с присутствием в Грузии.
Грузинское присутствие
Как уже упоминалось, одной из основных предпосылок для открытия банковского счета в Грузии является присутствие Грузии, что может быть подтверждено различными доказательствами и аргументами, обсуждаемыми ниже. Чем больше у вас связи с Грузией, тем больше у вас будет шансов завоевать доверие банков и в результате открыть и сохранить корпоративный счет.
Иметь клиентов из Грузии: если у вашего бизнеса уже есть клиенты из Грузии, существует более высокая вероятность того, что банк решит, что ваше присутствие реально.
Если бизнес ориентирован на международный рынок, настоятельно рекомендуется соблюдать как минимум два из следующих требований:
а) иметь сотрудников в Грузии;
б) иметь офис в Грузии;
c) Иметь контрагентов (то есть субподрядчиков) в Грузии.
Риск закрытия банковского счета может снизиться при соблюдении требований, но нет гарантии, что счет будет открыт, а в случае открытия - что он не закроется из-за ограничений AML. Каждый случай индивидуален, и в любом случае бэк-офис банка принимает решения, исходя из рисков, связанных с Клиентом.
Сроки
Открытие корпоративного банковского счета в Грузии для компаний, принадлежащих нерезидентам, может занять от недели до месяца и более, в зависимости от того, сколько дополнительных требований / документации требуется.
Открытие корпоративного банковского счета для компании-нерезидента
Открытие корпоративного банковского счета в Грузии для компаний-нерезидентов происходит очень редко. Такие банковские счета считаются очень рискованными для банка, поэтому в 99% случаев в них отказывают. Для такого открытия требуется большой перечень документов, но после подачи всех документов все равно очень высок риск отказа.
В заключении надо сказать, что еезависимо от резидентства (хотя нерезиденты имеют немного более высокий риск) существует вероятность закрытия любого типа банковского счета в случае проведения подозрительной транзакции, и невозможности предоставить никаких соответствующих доказательств легитимности транзакций.
Альтернатива: использование счетов Fintech компаний
Некоторые из наших клиентов используют финтек банковские счета, такие как WISE, Bilderlings, Paysera и так далее. Они очень удобны, предоставляют вам собственный номер счета и взимают низкие комиссии. Это аккредитованные финансовые учреждения (лицензированные учреждения электронных денег). Например, WISE и Bilderlings - оба контролируются Управлением финансового надзора (FCA), Paysera - Банком Литвы соответственно.
Единственным недостатком этого решения является то, что невозможно платить налоги в казначейскую систему Грузии через финтек банки. Однако, можно использовать личный банковский счет в Грузии, открытие которого, как уже говорилось, довольно просто. В качестве альтернативы мы предоставляем услуги по уплате налогов от имени наших клиентов.
Итоги
Подводя итог, можно сказать, что открытие любого типа банковских счетов лично намного проще, эффективнее и увеличивает шансы на открытие, в то время как открытие любого типа банковских счетов удаленно, особенно корпоративных банковских счетов возможно только через наших профессионалов.
Однако какой бы тип банковского счета вам ни понадобился, независимо от способа его открытия - наши специалисты всегда в курсе всех последних банковских обновлений. Мы знаем все "подсказки и уловки", которые сделают этот процесс более гладким и менее затратным для вас. У нас также есть инструменты, которые помогут вам сохранить результат.
Авторы: Георгий Цагурия, Мери Тогонидзе
