كيفية فتح حساب بنكي في جورجيا؟
النظام المصرفي الجورجي: إيجابيات وسلبيات
هناك طلب كبير الآن على فتح حساب مصرفي في جورجيا . ويرتبط ذلك في الغالب بقرار المؤسسة أو الشخص الطبيعي بالانتقال/توسيع الأعمال إلى جورجيا، أو فتح شركة ناشئة في جورجيا. وفي هذه الحالات، سيحتاج المرء بالتأكيد إلى فتح حساب مصرفي للشركات في بنك جورجيا. وبالطبع، ستحتاج أيضًا على الأرجح إلى فتح حساب مصرفي شخصي في جورجيا. ومع ذلك، حتى إذا لم تنتقل إلى جورجيا - فقد تكون ملاذًا آمنًا لأموالك.
القطاع المصرفي متطور للغاية في جورجيا. جميع البنوك التجارية معتمدة وخاضعة لسيطرة البنك الوطني الجورجي . الخدمات متطورة، والتصميم الحديث ووظائف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية الخاصة جذابة. في حالة تمكنك من الحصول على حساب مع تفعيل جميع الخدمات، فلن تواجه مشكلة في إجراء المعاملات عن بُعد.
هناك مجموعة واسعة من البنوك للاختيار من بينها، وأكبرها بنك جورجيا وبنك TBC، وكلاهما يوفران الأمان للمعاملات المالية ومجموعة واسعة من الخدمات، منذ سنوات بالفعل. كلتا الشركتين مدرجتان في بورصة لندن، وبالتالي، فإن أنشطتهما تخضع لرقابة ومراجعة صارمة.
كما تجذب البنوك الجورجية العملاء بحقيقة أن جورجيا ليست طرفًا في معيار الإبلاغ المشترك (CRS) للتبادل التلقائي لمعلومات الحسابات المالية، وبالتالي لا تتحمل البنوك الجورجية التزامًا بتسليم أي بيانات تلقائيًا في النظام العالمي للتبادل التلقائي للمعلومات، مما يؤدي إلى شعور المزيد من الأمان لدى بعض عملائنا. ومع ذلك، تخطط جورجيا لبدء تبادل المعلومات المالية بحلول عام 2023 (وبالتالي تصبح عضوًا في معيار الإبلاغ المشترك). وهذا يعني أنه على الأرجح، سيكون هناك أول تبادل للمعلومات في عام 2023 - أي في السنة المالية 2022.
إجراء
تختلف إجراءات التقدم بطلب فتح حساب بنكي ونتائجها، اعتمادًا على مكان إقامة مقدم الطلب، ونوع الحساب المصرفي المقصود (شخصي أو مؤسسي)، ونوع العمل نفسه وطريقة العملية - عن بعد / شخصيًا.
جورجيا هي واحدة من تلك الدول النادرة التي تسمح بفتح حساب مصرفي على أساس توكيل رسمي، ومع ذلك، من الناحية الفنية لا تعمل هذه العملية في كثير من الحالات، وقد تتطلب زيارتك الشخصية للبنك، كما هو موضح أدناه.
فتح حساب بنكي شخصي في جورجيا
بقلم أحد سكان جورجيا
أي بنك جورجي مفتوح لخدمة المقيمين الضريبيين في جورجيا أو لخدمة الأشخاص الحاملين لتصريح إقامة (الإقامة الضريبية وتصريح الإقامة هما مفهومان مختلفان، يمنحك تصريح الإقامة الجورجي الحق في البقاء في جورجيا طوال الفترة التي يتم منحها فيها، أما الإقامة الضريبية، من نهايتها، تجعلك خاضعًا للضرائب في جورجيا، من خلال العيش في جورجيا لأكثر من 183 يومًا).
إن فتح حساب مصرفي شخصي لشخص مقيم، سواء من خلال توكيل رسمي أو من خلال زيارة شخصية للبنك، سيكون بالتأكيد عملية ناجحة. الوثيقة الوحيدة المطلوبة لفتح مثل هذا الحساب المصرفي هي بطاقة الهوية الجورجية أو جواز سفر الأجنبي مع شهادة الإقامة الضريبية الصادرة عن مصلحة الضرائب الجورجية، والتي تنص على أن مقدم الطلب مقيم ضريبي في جورجيا .
في حالة استخدام توكيل رسمي، سوف تكون هناك حاجة إلى نسخة موثقة ومصدقة من جواز سفرك أو بطاقة الهوية (يلزم تصديق أو تصديق قانوني إذا تم إرسال التوكيل الرسمي من الخارج).
من قبل شخص غير مقيم في جورجيا
شخصيًا
في العادة، تسمح جميع البنوك الجورجية بفتح حساب مصرفي لشخص طبيعي غير مقيم، إذا تقدم الشخص بطلب شخصيًا (وليس من خلال توكيل رسمي). لا يلزم إثبات العنوان، فقط جواز السفر. نموذج KYC بسيط، مع بضعة أسئلة سيتم ملؤه، إما بنفسك أو من قبل موظفي البنك، حسب البنك الذي تتقدم بطلب إليه. الخدمات المصرفية الإلكترونية، ورمز digipass (الرمز المميز)، وبطاقات الخصم (Visa، Mastercard) - كل شيء يمكن الحصول عليه بسهولة.
فتح حساب بنكي عن بعد
يتناقص عدد البنوك التي ترغب في فتح حسابات مصرفية لغير المقيمين عن طريق توكيل رسمي كل عام في جورجيا. ولا يوجد تقريبًا أي بنك في جورجيا حيث يمكنك فتح حساب مصرفي شخصي عن طريق توكيل رسمي، بغض النظر عن الجنسية، باستثناء بنك TBC، وهو البنك الوحيد الذي لا يزال يسمح بمثل هذه الممارسة، حتى وقت كتابة هذا المقال.
في TBC، يتم ملء نموذج KYC الموسع وإجراء فحص شامل لمكافحة غسل الأموال على مقدم الطلب، والذي يمكننا المساعدة فيه أيضًا. عادةً، نجري عملية الموافقة المسبقة للعميل مع البنك، مما يقلل من مخاطر فشل الطلب.
على الرغم من سماح TBC بهذه العملية، إلا أن هناك عقبات تواجه الحصول على الوصول الكامل إلى خدمات الحسابات المصرفية والحصول على بطاقات الخصم. لا تزال العديد من الخدمات المصرفية العادية (مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) مقيدة للعملاء عن بُعد، حتى لو كانت الوكالة تمنح حقوقًا كاملة في جميع أنواع الإجراءات نيابة عن مقدم الطلب. ومع ذلك، يعرف محترفو الخدمات المصرفية ذوي الخبرة لدينا طرق التغلب على مثل هذه العقبات، عن بُعد، دون إزعاج عملائنا وتحمل نفقات غير ضرورية. اتصل بنا اليوم!
فتح حساب مصرفي للشركات الجورجية
عندما يكون المساهمون مقيمين في جورجيا
إذا تم تقديم الطلب على حساب مصرفي للشركة من قبل الشركة / رجل الأعمال الفردي، الذي يكون المساهم فيه (كل حامل 20٪ + / عامل لحسابه الخاص) مقيمًا في جورجيا (كما هو محدد أعلاه)، فلن تكون هناك مشاكل في فتح حساب مصرفي، بما في ذلك حالة فتح حساب مصرفي عن طريق توكيل رسمي.
ومع ذلك، لتفعيل كافة الخدمات، قد يكون حضور مدير أو مديري الشركة في البنك ضروريا.
عندما يكون المساهمون غير مقيمين في جورجيا
إن فتح حساب مصرفي لشركة يملكها شخص غير مقيم هو إجراء معقد في جورجيا. البنك الجورجي الوحيد الذي نتعامل معه والذي لا يزال يفتح حسابات مصرفية لمثل هذه الحالات هو TBC. 90% من البنوك الأخرى ترفض الطلب تلقائيًا تقريبًا، 10% من البنوك (باستثناء TBC) تبدأ عملية التحقق من الشركة، ولكن في غضون يوم أو يومين، تبلغ مقدم الطلب بالرفض.
إذا كانت الشركة مملوكة لشخص طبيعي وقاموا بزيارة البنك شخصيًا، فإن فرص النجاح تكون عالية جدًا. قد تستغرق العملية يومًا واحدًا، دون أي قيود. ضع في اعتبارك سياسة التواجد الجورجي والمعاملات المشروعة (التي سنناقشها أدناه)، وإلا فقد يتم إغلاق الحساب.
إذا تم تقديم الطلب على أساس توكيل رسمي أو كان مالك الشركة كيانًا قانونيًا أجنبيًا - تقل فرص فتح حساب مصرفي وتصبح أطول كثيرًا وحتى في حالة الفتح - لن يتم تنشيط جميع الخدمات المصرفية عن بُعد. في مثل هذه الحالة، كما ذكرنا، قد تكون زيارة المدير مطلوبة من قبل البنك.
ومع ذلك، كما ذكرنا سابقًا في هذه الحالة لدينا نفس المتطلبات حتى لو تم فتح حساب مصرفي بنجاح: لا يزال من الممكن إغلاق الحسابات إذا لم تفي الشركة بمتطلبات سياسة الوجود الجورجي وحساب عدم العبور .
سياسة عدم وجود حساب عبور
ما هي الأنشطة التي تمارسها الشركة؟ - هذا هو أحد الأسئلة الرئيسية التي يطرحها البنك فيما يتعلق بالشركة. يريد البنك التأكد من أن الشركة التي تمارسها لا تؤدي إلى أي أنشطة غير قانونية وأنها تتوافق مع سياسات مكافحة غسيل الأموال. سيطلب البنك معلومات مثل الموقع الإلكتروني والعقود مع الأطراف المقابلة والعقود مع العملاء والمستندات المتعلقة بالتواجد في جورجيا.
الوجود الجورجي
كما ذكرنا، فإن أحد المتطلبات الأساسية لفتح حساب مصرفي في جورجيا هو الوجود الجورجي، والذي يمكن إثباته بأدلة وحجج مختلفة، والتي تمت مناقشتها أدناه. كلما كان لديك ارتباط أقوى بجورجيا، كلما زادت فرصتك في اكتساب ثقة البنوك مما يؤدي إلى فتح حساب مؤسسي.
لديك عملاء جورجيين: في حال كان عملك لديه عملاء جورجيين بالفعل، فهناك احتمال أكبر أن يقرر البنك أن وجودك موجود.
في حالة توجه العمل نحو السوق الدولية، فمن المستحسن للغاية الالتزام باثنين على الأقل من المتطلبات التالية:
(أ) أن يكون لديه موظفين في جورجيا؛
(ب) أن يكون له مكتب في جورجيا؛
(ج) وجود أطراف مقابلة (أي مقاولين من الباطن) في جورجيا
قد تنخفض مخاطر إغلاق الحساب المصرفي عند استيفاء المتطلبات، ولكن لا يوجد ضمان بفتح الحساب، وإذا تم فتحه، فلن يتم إغلاقه بسبب قيود مكافحة غسل الأموال. كل حالة فردية وفي كل الأحوال، يتخذ المكتب الخلفي للبنك (الذي لم يتم تحديد هويته على الإطلاق) القرارات بناءً على المخاطر المتعلقة بالعميل.
الجدول الزمني. قد يستغرق فتح حساب مصرفي للشركات في جورجيا ما بين أسبوع إلى شهر أو أكثر، وذلك للشركات المملوكة لغير المقيمين، وذلك اعتمادًا على مقدار المتطلبات/الوثائق الإضافية المطلوبة.
فتح حساب بنكي للشركة غير المقيمة
إن فتح حساب مصرفي للشركات غير المقيمة في جورجيا أمر نادر للغاية. وتعتبر مثل هذه الحسابات المصرفية محفوفة بالمخاطر بالنسبة للبنك، لذلك يتم رفضها في 99% من الحالات. وهناك قائمة كبيرة من المستندات المطلوبة لفتح مثل هذا الحساب، ولكن بعد تقديم جميع المستندات - هناك خطر كبير من الرفض.
بغض النظر عن مكان الإقامة (على الرغم من أن غير المقيمين يواجهون مخاطر أعلى قليلاً)، هناك فرصة لإغلاق أي نوع من الحسابات المصرفية في حالة حدوث معاملة مشبوهة، وعدم تقديم أي دليل على شرعية المعاملة.
البديل: استخدام حسابات Fintech
يستخدم بعض عملائنا حسابات Fintech Bank مثل WISE وBilderlings وPaysera وما إلى ذلك. إنها مريحة للغاية، وتمنحك رقم حساب خاص بك وتتقاضى رسومًا منخفضة. إنها مؤسسات مالية معتمدة (مؤسسات أموال إلكترونية مرخصة). Take وWISE وBilderlings - كلاهما خاضعان لسيطرة هيئة الرقابة المالية (FCA)، وPaysera - من قبل بنك ليتوانيا على التوالي.
العيب الوحيد في هذا الحل هو أنه لا يمكن دفع الضرائب إلى نظام الخزانة الجورجي عبر بنوك التكنولوجيا المالية. ومع ذلك، يمكن استخدام الحساب المصرفي الشخصي الجورجي، والذي يعد فتحه أمرًا سهلاً للغاية كما ناقشنا. بدلاً من ذلك، نقدم خدمة دفع الضرائب نيابة عن عملائنا.
ملخص
باختصار، إن فتح أي نوع من الحسابات المصرفية شخصيًا أسهل بكثير وفعال ويزيد من فرص الفتح، بينما فتح أي نوع من الحسابات المصرفية عن بعد، وخاصة الحسابات المصرفية للشركات، أمر صعب ولا يمكن فتحه إلا من خلال متخصصينا.
ومع ذلك، أياً كان نوع الحساب المصرفي الذي تحتاجه، وبغض النظر عن الطريقة التي تختارها لفتحه، فإن محترفي العمل لدينا على اطلاع دائم بأحدث المستجدات المصرفية. ونحن نعرف كل "النصائح والحيل" التي تجعل العملية سلسة وأقل تكلفة بالنسبة لك. كما أننا مجهزون بالأدوات التي تساعدك على الحفاظ على النتيجة.
المؤلفون: جيورجي تساجوريا، ميري توغونيدزي
