Wie eröffnet man ein Bankkonto in Georgien?
Vor- und Nachteile des georgischen Bankensystems
Derzeit besteht eine hohe Nachfrage nach Bankkonten in Georgien . Meistens hängt dies mit der Entscheidung des Unternehmens oder der natürlichen Person zusammen, das Geschäft nach Georgien zu verlegen/auszubauen oder ein Startup in Georgien zu gründen. In diesen Fällen muss man auf jeden Fall ein Firmenbankkonto bei einer georgischen Bank eröffnen. Natürlich müssen Sie höchstwahrscheinlich auch ein persönliches Bankkonto in Georgien eröffnen. Aber auch wenn Sie nicht nach Georgien ziehen, könnte es ein sicherer Hafen für Ihre Gelder sein.
Der Bankensektor ist in Georgien gut entwickelt. Alle Geschäftsbanken sind von der Nationalbank Georgiens akkreditiert und werden von ihr kontrolliert. Die Dienstleistungen sind fortschrittlich, das moderne Design und die Funktionalität des Internet- und Private-Bankings sind ansprechend. Wenn Sie ein Konto mit allen aktivierten Diensten haben, werden Sie keine Probleme haben, Transaktionen aus der Ferne durchzuführen.
Es gibt eine große Auswahl an Banken, die größten davon sind die Bank of Georgia und die TBC Bank, die beide schon seit Jahren Sicherheit bei Finanztransaktionen und ein breites Spektrum an Dienstleistungen bieten. Beide Unternehmen sind an der Londoner Börse notiert, ihre Aktivitäten unterliegen daher strenger Kontrolle und Überprüfung.
Georgische Banken sind für ihre Kunden auch deshalb attraktiv, weil Georgien nicht am Common Reporting Standard (CRS) für den automatischen Informationsaustausch über Finanzkonten beteiligt ist. Daher sind georgische Banken nicht verpflichtet, im globalen System des automatischen Informationsaustauschs automatisch Daten zu übermitteln, was bei einigen unserer Kunden ein Gefühl größerer Sicherheit vermittelt. Georgien plant jedoch, bis 2023 mit dem Austausch von Finanzinformationen zu beginnen (und damit Mitglied des CRS zu werden). Das bedeutet, dass der erste Informationsaustausch höchstwahrscheinlich im Jahr 2023 stattfinden wird – und zwar im Geschäftsjahr 2022.
Verfahren
Das Verfahren zur Beantragung eines Bankkontos und dessen Ergebnis variieren je nach Wohnsitz des Antragstellers, der Art des gewünschten Bankkontos (privat oder geschäftlich), der Art des Geschäfts selbst und der Art des Prozesses (ferngesteuert/persönlich).
Georgien ist einer der wenigen Bundesstaaten, in denen die Eröffnung eines Bankkontos auf der Grundlage einer Vollmacht zulässig ist. Technisch funktioniert dieser Vorgang jedoch in vielen Fällen nicht und erfordert möglicherweise Ihren persönlichen Besuch bei der Bank, wie weiter unten erläutert.
Eröffnung eines georgischen Privatbankkontos
Von einem Einwohner von Georgia
Jede georgische Bank kann in Georgien ansässige Steuerzahler oder Personen mit einer Aufenthaltserlaubnis bedienen (Steuerwohnsitz und Aufenthaltserlaubnis sind zwei verschiedene Begriffe. Eine georgische Aufenthaltserlaubnis berechtigt Sie für die Dauer ihrer Gewährung zum Aufenthalt in Georgien. Ein Steuerwohnsitz hingegen verpflichtet Sie zur Besteuerung in Georgien, wenn Sie länger als 183 Tage in Georgien leben).
Die Eröffnung eines persönlichen Bankkontos für eine ansässige Person, entweder durch eine Vollmacht oder durch einen persönlichen Besuch bei einer Bank, wird mit Sicherheit ein erfolgreicher Prozess sein. Das einzige Dokument, das zur Eröffnung eines solchen Bankkontos benötigt wird, ist ein georgischer Personalausweis oder ein Ausländerpass MIT einer Steuerwohnsitzbescheinigung der georgischen Steuerbehörde, die besagt, dass der Antragsteller ein georgischer Steuerwohnsitz ist.
Wenn Sie eine Vollmacht verwenden, wird eine notariell beglaubigte und mit Apostille versehene Kopie Ihres Reisepasses oder Personalausweises benötigt (eine Apostille oder Legalisierung ist erforderlich, wenn die Vollmacht aus dem Ausland übermittelt wird).
Von einem Nichtansässigen in Georgia
Persönlich
Normalerweise erlauben alle georgischen Banken die Eröffnung eines Bankkontos für eine nicht ansässige natürliche Person, wenn die Person den Antrag persönlich stellt (keine Vollmacht). Es ist kein Adressnachweis erforderlich, nur Ihr Reisepass. Ein einfaches KYC-Formular mit einigen Fragen wird entweder von Ihnen selbst oder vom Bankpersonal ausgefüllt, je nachdem, bei welcher Bank Sie sich bewerben. E-Banking, Digipass (Token), Debitkarten (Visa, Mastercard) – alles ist leicht erhältlich.
Ferneröffnung eines Bankkontos
Die Zahl der Banken, die bereit sind, Bankkonten für Nichtansässige per Vollmacht zu eröffnen, nimmt in Georgien jedes Jahr ab. Es gibt in Georgien fast keine Bank, bei der Sie per Vollmacht ein persönliches Bankkonto eröffnen können, unabhängig von der Staatsbürgerschaft, mit Ausnahme der TBC Bank, die zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels die einzige Bank ist, die dies noch zulässt.
Bei TBC wird ein erweitertes KYC-Formular ausgefüllt und eine gründliche AML-Prüfung des Antragstellers durchgeführt, bei der wir ebenfalls behilflich sein können. Normalerweise führen wir bei der Bank ein Vorabgenehmigungsverfahren für den Kunden durch, das das Risiko einer Ablehnung des Antrags minimiert.
Obwohl TBC den Prozess erlaubt, gibt es Hindernisse beim VOLLSTÄNDIGEN Zugriff auf die Bankkontodienste und beim Erhalt der Debitkarten. Viele der gewöhnlichen Bankdienste (wie Internet-Banking) sind für Remote-Kunden immer noch eingeschränkt, selbst wenn die Vollmacht volle Rechte für alle Arten von Handlungen im Namen des Antragstellers gewährt. Unsere erfahrenen Bankfachleute kennen jedoch Möglichkeiten, solche Hindernisse aus der Ferne zu überwinden, ohne unsere Kunden zu belästigen und unnötige Kosten zu verursachen. Kontaktieren Sie uns noch heute!
Eröffnung eines georgischen Firmenbankkontos
Wenn der/die Aktionär(e) in Georgien ansässig ist/sind
Wenn der Antrag auf ein Firmenbankkonto von einem Unternehmen/Einzelunternehmer gestellt wird, dessen Anteilseigner (jeder Inhaber von 20 % oder mehr/Selbstständiger) ein Einwohner Georgiens ist (siehe oben), gibt es keine Probleme bei der Eröffnung eines Bankkontos, auch nicht bei der Eröffnung eines Bankkontos per Vollmacht.
Zur Aktivierung aller Dienste kann allerdings die Anwesenheit des/der Geschäftsführer(s) des Unternehmens bei der Bank erforderlich sein.
Wenn der/die Aktionär(e) nicht in Georgien ansässig ist/sind
Die Eröffnung eines Bankkontos für ein Unternehmen, das von einer Person geführt wird, die nicht in Georgien ansässig ist, ist ein kompliziertes Verfahren. Die einzige georgische Bank, mit der wir zusammenarbeiten und die in solchen Fällen noch Bankkonten eröffnet, ist TBC. 90 % der anderen Banken lehnen den Antrag fast automatisch ab. 10 % der Banken (außer TBC) beginnen mit der Überprüfung des Unternehmens, informieren den Antragsteller jedoch nach 1 bis 2 Tagen über die Ablehnung.
Wenn ein Unternehmen einer natürlichen Person gehört und diese die Bank persönlich aufsucht, sind die Erfolgschancen sehr hoch. Das Verfahren kann ohne Einschränkungen einen Tag dauern. Beachten Sie jedoch die Richtlinien zur georgischen Präsenz und zu legitimen Transaktionen (siehe unten), da das Konto sonst geschlossen werden kann.
Wenn der Antrag auf der Grundlage einer Vollmacht gestellt wird und/oder der Eigentümer des Unternehmens eine ausländische juristische Person ist, sinken die Chancen auf die Eröffnung eines Bankkontos, die Zeit wird viel länger und selbst im Falle einer Eröffnung werden nicht alle Bankdienstleistungen aus der Ferne aktiviert. In einem solchen Fall kann die Bank, wie erwähnt, einen Besuch des Geschäftsführers verlangen.
Wie bereits erwähnt, gelten in diesem Fall jedoch die gleichen Anforderungen, auch wenn die Eröffnung eines Bankkontos erfolgreich ist: Konten können dennoch geschlossen werden, wenn das Unternehmen die Anforderungen der georgischen Präsenz- und No-Transit-Kontorichtlinie nicht erfüllt.
Keine Richtlinie für Transitkonten
Welchen Aktivitäten geht das Unternehmen nach? – Dies ist eine der wichtigsten Fragen, die eine Bank zu einem Unternehmen stellt. Die Bank möchte sicherstellen, dass das von Ihnen verfolgte Geschäft keine illegalen Aktivitäten verfolgt und dass es den Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche entspricht. Sie wird nach Informationen wie der Website, Verträgen mit Gegenparteien, Verträgen mit Kunden und den Dokumenten im Zusammenhang mit der Präsenz in Georgien fragen.
Georgische Präsenz
Wie bereits erwähnt, ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für die Eröffnung eines Bankkontos in Georgien die Anwesenheit in Georgien. Diese kann durch verschiedene, weiter unten erörterte Beweise und Argumente belegt werden. Je stärker Ihre Verbindung zu Georgien ist, desto größer sind Ihre Chancen, das Vertrauen der Banken zu gewinnen und ein Firmenkonto zu eröffnen.
Sie haben georgische Kunden: Falls Ihr Unternehmen bereits georgische Kunden hat, besteht eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass die Bank entscheidet, dass Sie dort vertreten sind.
Wenn das Unternehmen auf den internationalen Markt ausgerichtet ist, ist es äußerst ratsam , mindestens zwei der folgenden Anforderungen zu erfüllen:
- (a) Arbeitnehmer in Georgien haben;
- (b) einen Sitz in Georgien haben;
- (c) Vertragspartner (d. h. Subunternehmer) in Georgien haben
Das Risiko der Schließung eines Bankkontos kann sich verringern, wenn die Anforderungen erfüllt werden, es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass das Konto eröffnet wird, und falls es eröffnet wird, dass es nicht aufgrund von AML-Beschränkungen geschlossen wird. Jeder Fall ist individuell und in jedem Fall trifft das Backoffice der Bank (das absolut nicht identifiziert wird) Entscheidungen auf der Grundlage der mit dem Kunden verbundenen Risiken.
Zeitplan. Es kann zwischen einer Woche und einem Monat oder länger dauern, ein Firmenbankkonto in Georgien für Unternehmen im Besitz von Gebietsfremden zu eröffnen, je nachdem, wie viele zusätzliche Anforderungen/Dokumente verlangt werden.
Eröffnung eines Firmenbankkontos für ein nicht ansässiges Unternehmen
Die Eröffnung eines georgischen Firmenbankkontos für nichtansässige Unternehmen ist sehr selten. Solche Bankkonten gelten für die Bank als sehr riskant, daher werden sie in 99 % der Fälle abgelehnt. Für die Eröffnung einer solchen Bank ist eine lange Liste von Dokumenten erforderlich, aber nach Einreichung aller Dokumente besteht ein sehr hohes Risiko einer Ablehnung.
Unabhängig vom Wohnsitz (wobei für Nicht-Einwohner ein etwas höheres Risiko besteht) besteht die Möglichkeit, dass jedes Bankkonto geschlossen wird, wenn eine verdächtige Transaktion stattfindet und kein entsprechender Nachweis der Rechtmäßigkeit der Transaktion vorgelegt wird.
Alternative: Nutzung der Fintech-Konten
Einige unserer Kunden nutzen Fintech-Bankkonten wie WISE, Bilderlings, Paysera usw. Sie sind sehr praktisch, geben Ihnen Ihre eigene Kontonummer und erheben niedrige Gebühren. Es handelt sich um akkreditierte Finanzinstitute (lizenzierte E-Geld-Institute). So werden WISE und Bilderlings beide von der Financial Conduct Authority (FCA) kontrolliert, Paysera von der Bank von Litauen.
Der einzige Nachteil dieser Lösung ist, dass es nicht möglich ist, Steuern über Fintech-Banken in das georgische Finanzsystem einzuzahlen. Sie können jedoch ein georgisches PERSÖNLICHES Bankkonto verwenden, dessen Eröffnung, wie besprochen, ziemlich einfach ist. Alternativ bieten wir den Service der Steuereinzahlung im Namen unserer Kunden an.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die persönliche Eröffnung eines Bankkontos jeder Art viel einfacher und effektiver ist und die Chancen auf eine Eröffnung erhöht, während die Ferneröffnung eines Bankkontos jeder Art, insbesondere eines Firmenkontos, schwierig ist und nur durch unsere Fachleute erfolgen kann.
Welche Art von Bankkonto Sie auch benötigen und wie Sie es eröffnen möchten – unsere Fachleute sind über alle aktuellen Entwicklungen im Bankwesen auf dem Laufenden. Wir kennen alle Tipps und Tricks, um den Vorgang für Sie reibungslos und kostengünstig zu gestalten. Wir verfügen außerdem über Tools, die Ihnen dabei helfen, das Ergebnis aufrechtzuerhalten.
Autoren: Giorgi Tsaguria, Mery Togonidze
