¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Georgia?
Pros y contras del sistema bancario georgiano
Actualmente, existe una gran demanda de apertura de cuentas bancarias en Georgia . En la mayoría de los casos, esto se debe a la decisión de una empresa o de una persona física de trasladarse o expandir su negocio a Georgia o de abrir una empresa emergente en Georgia. En estos casos, seguramente será necesario abrir una cuenta bancaria corporativa en un banco georgiano. Por supuesto, también es probable que necesite abrir una cuenta bancaria personal en Georgia. Sin embargo, incluso si no se muda a Georgia, puede ser un puerto seguro para sus fondos.
El sector bancario está bastante desarrollado en Georgia. Todos los bancos comerciales están acreditados y controlados por el Banco Nacional de Georgia . Los servicios son avanzados, el diseño moderno y la funcionalidad de la banca por Internet y la banca privada son atractivos. En caso de que logre tener una cuenta con todos los servicios activados, no tendrá problemas para realizar transacciones de forma remota.
Existe una amplia gama de bancos entre los que elegir, siendo los más importantes Bank of Georgia y TBC Bank, ambos ofreciendo desde hace años seguridad en las transacciones financieras y una amplia gama de servicios. Ambas empresas cotizan en la Bolsa de Valores de Londres, por lo que sus actividades están sujetas a un estricto control y supervisión.
Los bancos georgianos también se muestran interesados en el hecho de que Georgia no es parte del Estándar Común de Información (CRS) para el Intercambio Automático de Información de Cuentas Financieras, por lo que los bancos georgianos no tienen la obligación de entregar automáticamente ningún dato en el sistema global de intercambio automático de información, lo que genera una sensación de mayor seguridad en algunos de nuestros clientes. Sin embargo, Georgia planea comenzar a intercambiar información financiera en 2023 (es decir, convertirse en miembro del CRS). Esto significa que, muy probablemente, el primer intercambio de información se realizará en 2023, es decir, en el año fiscal 2022.
Procedimiento
El procedimiento de solicitud de una cuenta bancaria y su resultado varían según la residencia del solicitante, el tipo de cuenta bancaria deseada (personal o corporativa), el tipo de negocio en sí y la forma del proceso: remoto / en persona.
Georgia es uno de los pocos estados que permite la apertura de una cuenta bancaria mediante poder notarial, sin embargo, técnicamente dicho proceso no funciona en muchos casos y puede requerir una visita física al banco, como se analiza a continuación.
Apertura de una cuenta bancaria personal en Georgia
Por un residente de Georgia
Cualquier banco georgiano está abierto a prestar servicios a residentes fiscales de Georgia o a personas que posean un permiso de residencia (la residencia fiscal y el permiso de residencia son dos nociones diferentes; el permiso de residencia georgiano le otorga el derecho a permanecer en Georgia durante el período en el que se concede, la residencia fiscal, por su parte, lo hace sujeto a impuestos en Georgia al vivir en Georgia durante más de 183 días).
La apertura de una cuenta bancaria personal para una persona residente, ya sea mediante un poder notarial o mediante una visita física al banco, será sin duda un proceso exitoso. El único documento necesario para abrir una cuenta bancaria de este tipo es el DNI georgiano o el pasaporte de extranjero con un certificado de residencia fiscal emitido por el servicio de ingresos de Georgia, en el que se indique que el solicitante es residente fiscal en Georgia .
En caso de utilizar un poder notarial, será necesaria una copia notariada y apostillada de su pasaporte o cédula de identidad (se necesita Apostilla o legalización si el poder se envía desde el extranjero).
Por un no residente de Georgia
En persona
Normalmente, todos los bancos georgianos permiten abrir una cuenta bancaria a una persona física no residente, si la persona la solicita en persona (no mediante un poder notarial). No se requiere comprobante de domicilio, solo su pasaporte. El formulario KYC es sencillo y consta de un par de preguntas, que usted mismo o el personal del banco deberán completar, según el banco al que se dirija. Banca electrónica, digipass (token), tarjetas de débito (Visa, Mastercard): todo se puede obtener fácilmente.
Apertura remota de cuenta bancaria
Cada año, en Georgia disminuye el número de bancos que están dispuestos a abrir cuentas bancarias para no residentes mediante un poder notarial. Prácticamente no hay ningún banco en Georgia en el que se pueda abrir una cuenta bancaria personal mediante un poder notarial, independientemente de la ciudadanía, excepto TBC Bank, que es el único banco que todavía permite esta práctica en el momento de escribir este artículo.
En TBC, se completa un formulario KYC ampliado y se realiza una verificación AML exhaustiva del solicitante, con lo que también podemos ayudar. Normalmente, realizamos un proceso de preaprobación del cliente con el banco, lo que minimiza los riesgos de rechazo de la solicitud.
A pesar de que TBC ha permitido el proceso, existen obstáculos para obtener el acceso COMPLETO a los servicios de la cuenta bancaria y para obtener las tarjetas de débito. Muchos de los servicios bancarios habituales (como la banca por Internet) siguen estando restringidos para los clientes remotos, incluso si el poder notarial otorga plenos derechos sobre todo tipo de acciones en nombre del solicitante. Sin embargo, nuestros profesionales bancarios con experiencia conocen las formas de superar estos obstáculos, de forma remota, sin molestar a nuestros clientes y sin tener que afrontar gastos innecesarios. ¡ Contáctenos hoy!
Apertura de una cuenta bancaria corporativa en Georgia
Cuando el accionista o los accionistas sean residentes de Georgia
Si la solicitud de una cuenta bancaria corporativa la realiza una empresa/empresario individual cuyo accionista (cada titular del 20 % o más/autónomo) es residente de Georgia (determinado anteriormente), no habrá problemas con la apertura de una cuenta bancaria, incluido el caso de apertura de una cuenta bancaria mediante poder notarial.
Sin embargo, para tener todos los servicios activados, podrá ser necesaria la presencia del o los directores de la empresa en el banco.
Cuando el o los accionistas no sean residentes de Georgia
Abrir una cuenta bancaria para una empresa a nombre de una persona no residente es un procedimiento complicado en Georgia. El único banco georgiano con el que trabajamos y que todavía abre cuentas bancarias para estos casos es TBC. El 90% de los demás bancos rechazan la solicitud casi automáticamente, el 10% de los bancos (excepto TBC) inician el proceso de verificación de la empresa, pero en 1 o 2 días informan al solicitante sobre la denegación.
Si una empresa es propiedad de una persona física y esta visita el banco en persona, las posibilidades de éxito son muy altas. El procedimiento puede tardar un día, sin restricciones. Sin embargo, tenga en cuenta la política de presencia en Georgia y las transacciones legítimas (que se analizan a continuación); de lo contrario, la cuenta puede cerrarse.
Si la solicitud se realiza con un poder notarial o el propietario de la empresa es una persona jurídica extranjera, las posibilidades de abrir una cuenta bancaria se reducen, se alargan mucho y, en caso de apertura, no todos los servicios bancarios se activarán de forma remota. En este caso, como ya se ha dicho, el banco puede exigir la visita del director.
Sin embargo, como se mencionó anteriormente, en este caso tenemos los mismos requisitos incluso si la apertura de una cuenta bancaria es exitosa: las cuentas aún pueden cerrarse si la empresa no cumple con los requisitos de la política de Presencia georgiana y Cuenta sin tránsito .
Política de no tener cuenta de tránsito
¿Cuáles son las actividades que desarrolla la empresa? - Esta es una de las principales preguntas que un banco le hará a una empresa. El banco quiere asegurarse de que la empresa que usted desarrolla no lleva a cabo ninguna actividad ilegal y que cumple con las políticas contra el lavado de dinero. Le solicitarán información como el sitio web, los contratos con las contrapartes, los contratos con los clientes y los documentos relacionados con la presencia en Georgia.
Presencia georgiana
Como se mencionó, uno de los principales requisitos previos para abrir una cuenta bancaria en Georgia es la presencia georgiana, que puede corroborarse con diferentes evidencias y argumentos, que se analizan a continuación. Cuanto más vínculo tenga con Georgia, más posibilidades tendrá de ganarse la confianza de los bancos y abrir una cuenta corporativa.
Tiene clientes georgianos: en caso de que su empresa ya tenga clientes georgianos , existe una mayor probabilidad de que el banco decida que su presencia existe.
En caso de que el negocio esté orientado a comercializar en el Mercado Internacional, es muy recomendable cumplir con al menos dos de los siguientes requisitos:
- (a) Tener empleados en Georgia;
- (b) Tener una oficina en Georgia;
- (c) Tener contrapartes (es decir, subcontratistas) en Georgia
El riesgo de cierre de una cuenta bancaria puede disminuir si se cumplen los requisitos, pero no hay garantía de que la cuenta se abra y, en caso de que se abra, de que no se cierre debido a las restricciones contra el blanqueo de capitales. Cada caso es individual y, en cualquier caso, el back office del banco (cuyo nombre no se revela en absoluto) toma decisiones en función de los riesgos relacionados con el cliente.
Plazo. Abrir una cuenta bancaria corporativa en Georgia para empresas propiedad de no residentes puede llevar entre una semana y un mes o más, dependiendo de la cantidad de requisitos y documentación adicionales que se exijan.
Apertura de una cuenta bancaria corporativa para una empresa no residente
La apertura de una cuenta bancaria corporativa en Georgia para empresas no residentes es muy poco frecuente. Estas cuentas bancarias se consideran muy arriesgadas para el banco, por lo que en el 99% de los casos se deniega su apertura. Existe una larga lista de documentos necesarios para dicha apertura, pero una vez presentados todos los documentos, existe un riesgo muy alto de denegación.
Independientemente de la residencia (aunque los no residentes tienen un riesgo ligeramente mayor), existe la posibilidad de cierre de cualquier tipo de cuenta bancaria en caso de que se produzca una transacción sospechosa y no se muestre ninguna prueba de legitimidad de la transacción.
Alternativa: uso de las Cuentas Fintech
Algunos de nuestros clientes utilizan cuentas bancarias Fintech como WISE, Bilderlings, Paysera, etc. Son muy convenientes, te otorgan tu propio número de cuenta y cobran tarifas bajas. Son instituciones financieras acreditadas (instituciones de dinero electrónico autorizadas). Por ejemplo, WISE y Bilderlings están controladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y Paysera por el Banco de Lituania, respectivamente.
La única desventaja de esta solución es que no es posible pagar impuestos al sistema de tesorería de Georgia a través de bancos Fintech. Sin embargo, se puede utilizar una cuenta bancaria PERSONAL de Georgia, cuya apertura es bastante sencilla, como se ha comentado. Como alternativa, ofrecemos el servicio de pago de impuestos en nombre de nuestros clientes.
Resumen
En resumen, abrir cualquier tipo de cuenta bancaria en persona es mucho más fácil, efectivo y aumenta las posibilidades de apertura, mientras que abrir cualquier tipo de cuenta bancaria de forma remota, especialmente las cuentas bancarias corporativas, es difícil y solo se puede abrir a través de nuestros profesionales.
Sin embargo, sea cual sea el tipo de cuenta bancaria que necesite, independientemente de la forma en que elija abrirla, nuestros profesionales están al día con las últimas novedades bancarias. Conocemos todos los "trucos y consejos" para que el proceso sea sencillo y menos costoso para usted. También contamos con herramientas para ayudarle a mantener el resultado.
Autores: Giorgi Tsaguria, Mery Togonidze
