Come aprire un conto bancario in Georgia?
Pro e contro del sistema bancario georgiano
In questo momento c'è una forte richiesta di aprire un conto bancario in Georgia . Principalmente è correlato alla decisione dell'impresa o della persona fisica di trasferire/espandere l'attività in Georgia, o di aprire una startup in Georgia. In questi casi sarà sicuramente necessario aprire un Corporate Bank Account in Georgian Bank. Inoltre, ovviamente, molto probabilmente sarà necessario aprire un conto bancario personale in Georgia. Tuttavia, anche se non ci si trasferisce in Georgia, potrebbe essere un porto sicuro per i propri fondi.
Il settore bancario è piuttosto sviluppato in Georgia. Tutte le banche commerciali sono accreditate e controllate dalla National Bank of Georgia . I servizi sono avanzati, il design moderno e la funzionalità dell'internet banking e del private banking sono accattivanti. Nel caso in cui riuscissi ad avere un account con tutti i servizi attivati, non avrai problemi a effettuare transazioni da remoto.
C'è una vasta gamma di banche tra cui scegliere, le più grandi delle quali sono Bank of Georgia e TBC Bank, entrambe che suggeriscono sicurezza delle transazioni finanziarie e un'ampia gamma di servizi, già da anni. Entrambe le società sono quotate alla Borsa di Londra, quindi le loro attività sono sotto stretto controllo e revisione.
Le banche georgiane attraggono inoltre i clienti con il fatto che la Georgia non è parte del Common Reporting Standard (CRS) Automatic Exchange of Financial Account Information, quindi le banche georgiane non hanno l'obbligo di consegnare automaticamente alcun dato nel sistema globale di scambio automatico di informazioni, il che si traduce in un senso di maggiore sicurezza per alcuni dei nostri clienti. Tuttavia, la Georgia prevede di avviare lo scambio di informazioni finanziarie entro il 2023 (diventando quindi membro del CRS). Ciò significa che molto probabilmente ci sarà il primo scambio di informazioni nel 2023, vale a dire nell'anno fiscale 2022.
Procedura
La procedura di richiesta di un conto bancario e il suo esito variano a seconda della residenza del richiedente, del tipo di conto bancario previsto (personale o aziendale), del tipo di attività commerciale stessa e della modalità della procedura: da remoto/di persona.
La Georgia è uno dei rari stati che consente l'apertura di un conto bancario sulla base di una procura; tuttavia, tecnicamente tale procedura non funziona in molti casi e potrebbe richiedere una visita fisica in banca, come spiegato di seguito.
Apertura di un conto bancario personale georgiano
Da un residente della Georgia
Tutte le banche georgiane sono aperte ai residenti fiscali della Georgia o alle persone in possesso di un permesso di soggiorno (residenza fiscale e permesso di soggiorno sono due nozioni diverse: il permesso di soggiorno georgiano garantisce il diritto di soggiornare in Georgia per il periodo per cui viene concesso, mentre la residenza fiscale ti rende soggetto a tassazione in Georgia se vivi in Georgia per più di 183 giorni).
L'apertura di un conto bancario personale per una persona residente, tramite procura o visita fisica in banca, sarà sicuramente un processo di successo. L'unico documento necessario per aprire tale conto bancario è la carta d'identità georgiana o il passaporto straniero CON certificato di residenza fiscale rilasciato dal Georgian Revenue Service, attestante che il richiedente è residente fiscale georgiano .
Nel caso in cui si utilizzi una procura, sarà necessaria una copia autenticata e apostillata del passaporto o della carta d'identità (è necessaria l'apostille o la legalizzazione se la procura viene inviata dall'estero).
Da un non residente della Georgia
Di persona
Normalmente, tutte le banche georgiane consentono l'apertura di un conto corrente per una persona fisica non residente, se la persona ne fa richiesta di persona (non tramite procura). Non è richiesta alcuna prova di residenza, solo il passaporto. Un semplice modulo KYC, con un paio di domande, verrà compilato da te o dal personale della banca, a seconda della banca a cui fai richiesta. E-banking, digipass (token), carte di debito (Visa, Mastercard) - tutto è facilmente reperibile.
Apertura a distanza di un conto corrente bancario
Il numero di banche disposte ad aprire conti bancari per non residenti tramite procura diminuisce ogni anno in Georgia. Non c'è quasi nessuna banca in Georgia dove riuscirai ad aprire un conto bancario personale tramite procura, indipendentemente dalla cittadinanza, fatta eccezione per la TBC Bank, che è l'unica banca che consente ancora tale pratica, al momento in cui scrivo questo articolo.
In TBC, viene compilato un modulo KYC esteso e viene condotto un controllo AML approfondito sul richiedente, con il quale possiamo anche fornire assistenza. Normalmente, conduciamo un processo di pre-approvazione del cliente con la banca, che riduce al minimo i rischi di fallimento della domanda.
Nonostante TBC consenta il processo, ci sono ostacoli nell'ottenere l'ACCESSO COMPLETO ai servizi del conto bancario e nell'ottenere le carte di debito. Molti dei normali servizi bancari (come l'internet banking) sono ancora limitati ai clienti remoti, anche se la procura garantisce pieni diritti su tutti i tipi di azioni per conto del richiedente. Tuttavia, i nostri esperti professionisti bancari conoscono i modi per superare tali ostacoli, da remoto, senza disturbare i nostri clienti e avere spese inutili. Contattaci oggi stesso!
Apertura di un conto bancario aziendale georgiano
Quando l'azionista/gli azionisti sono residenti in Georgia
Se la richiesta sul conto bancario aziendale viene presentata da una società/imprenditore individuale, il cui azionista (ogni titolare del 20%+/lavoratore autonomo) è un residente della Georgia (come stabilito sopra), non ci saranno problemi con l'apertura di un conto bancario, anche nel caso di apertura di un conto bancario tramite procura.
Tuttavia, per attivare tutti i servizi, potrebbe essere richiesta la presenza in banca del/dei direttore/i della società.
Quando l'azionista/gli azionisti non è/sono residente/i in Georgia
L'apertura di un conto bancario per una società intestata a una persona non residente è una procedura complessa in Georgia. L'unica banca georgiana con cui lavoriamo e che apre ancora conti bancari per tali casi è TBC. Il 90% delle altre banche rifiuta la domanda quasi automaticamente, il 10% delle banche (tranne TBC) avvia il processo di verifica della società, ma in 1 o 2 giorni informa il richiedente del rifiuto.
Se un'azienda è di proprietà di una persona fisica e questa si reca in banca di persona, le probabilità di successo sono molto alte. La procedura potrebbe richiedere 1 giorno, senza alcuna restrizione. Tuttavia, tieni presente la politica di Georgian Presence e le transazioni legittime (discusse di seguito), altrimenti il conto potrebbe essere chiuso.
Se la domanda viene presentata sulla base di una procura e/o il proprietario della società è una persona giuridica straniera, le possibilità di apertura del conto bancario diminuiscono, diventano molto più lunghe e anche in caso di apertura, non tutti i servizi bancari saranno attivati da remoto. In tal caso, come detto, potrebbe essere richiesta una visita del direttore da parte della banca.
Tuttavia, come accennato in precedenza, in questo caso valgono gli stessi requisiti anche se l'apertura di un conto bancario va a buon fine: i conti potrebbero comunque essere chiusi se l'azienda non soddisfa i requisiti della politica di presenza georgiana e di conti senza transito .
Nessuna politica di account di transito
Quali sono le attività che l'azienda persegue? - Questa è una delle domande principali che una banca porrà riguardo a un'azienda. La banca vuole assicurarsi che l'attività che persegui non svolga attività illecite e che rispetti le politiche antiriciclaggio. Chiederanno informazioni come il sito web, i contratti con le controparti, i contratti con i clienti e i documenti relativi alla presenza in Georgia.
Presenza georgiana
Come accennato, uno dei principali prerequisiti per l'apertura di un conto bancario in Georgia è la presenza georgiana, che può essere comprovata da diverse prove e argomentazioni, illustrate di seguito. Maggiore è il legame con la Georgia, maggiori saranno le possibilità di guadagnarsi la fiducia delle banche e di aprire un conto aziendale.
Hai clienti georgiani: se la tua attività ha già clienti georgiani , è più probabile che la banca decida che la tua presenza è effettiva.
Nel caso in cui l'azienda sia orientata a consegnare sul mercato internazionale, è altamente consigliabile rispettare almeno due dei seguenti requisiti:
- (a) avere dipendenti in Georgia;
- (b) avere un ufficio in Georgia;
- (c) Avere controparti (ad esempio subappaltatori) in Georgia
Il rischio di chiusura di un conto bancario può diminuire con l'adempimento dei requisiti, ma non vi è alcuna garanzia che il conto venga aperto e, se aperto, che non venga chiuso a causa delle restrizioni AML. Ogni caso è individuale e in ogni caso, il back office della banca (che è assolutamente non identificato) prende decisioni in base ai rischi correlati al Cliente.
Cronologia. Potrebbe volerci da una settimana a un mese o più per aprire un Corporate Bank Account in Georgia per aziende di proprietà di non residenti, a seconda di quanti requisiti/documentazione aggiuntivi sono richiesti.
Apertura di un conto corrente aziendale per una società non residente
L'apertura di un conto bancario aziendale georgiano per società non residenti è molto rara. Tali conti bancari sono considerati molto rischiosi per la banca, quindi nel 99% dei casi vengono rifiutati. C'è un lungo elenco di documenti richiesti per tale apertura, ma dopo la presentazione di tutti i documenti, il rischio di rifiuto è molto alto.
Indipendentemente dalla residenza (anche se i non residenti corrono un rischio leggermente più elevato), esiste la possibilità che qualsiasi tipo di conto bancario venga chiuso nel caso in cui venga effettuata una transazione sospetta e non venga fornita alcuna prova della legittimità della transazione.
Alternativa: utilizzo dei Conti Fintech
Alcuni dei nostri clienti utilizzano conti bancari Fintech come WISE, Bilderlings, Paysera ecc. Sono molto convenienti, ti garantiscono il tuo numero di conto e applicano commissioni basse. Sono istituti finanziari accreditati (istituti di moneta elettronica autorizzati). Prendi, WISE e Bilderlings, entrambi sono controllati dalla Financial Conduct Authority (FCA), Paysera, rispettivamente dalla Banca di Lituania.
L'unico lato negativo di questa soluzione è che non è possibile pagare le tasse nel Georgian Treasury System tramite Fintech Banks. Tuttavia, è possibile utilizzare un conto bancario PERSONALE georgiano, la cui apertura è piuttosto semplice come discusso. In alternativa, forniamo il servizio di pagamento delle tasse per conto dei nostri clienti.
Riepilogo
Riassumendo, aprire qualsiasi tipo di conto bancario di persona è molto più semplice, efficace e aumenta le possibilità di apertura, mentre aprire qualsiasi tipo di conto bancario da remoto, in particolare i conti bancari aziendali, è difficile e può essere aperto solo tramite i nostri professionisti.
Tuttavia, qualunque sia il tipo di conto bancario di cui hai bisogno, indipendentemente dal modo in cui scegli di aprirlo, i nostri professionisti sono aggiornati con tutti gli ultimi aggiornamenti bancari. Conosciamo tutti i "suggerimenti e trucchi" per rendere il processo fluido e meno costoso per te. Siamo anche dotati di strumenti per aiutarti a mantenere il risultato.
Autori: Giorgi Tsaguria, Mery Togonidze
