Jak otworzyć konto bankowe w Gruzji?
Zalety i wady gruzińskiego systemu bankowego
Obecnie istnieje duże zapotrzebowanie na otwarcie rachunku bankowego w Gruzji . Najczęściej jest to związane z decyzją przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej o przeniesieniu/rozszerzeniu działalności do Gruzji lub otwarciu startupu w Gruzji. W takich przypadkach z całą pewnością konieczne będzie otwarcie rachunku bankowego firmy w Georgian Bank. Oczywiście najprawdopodobniej będziesz musiał również otworzyć rachunek bankowy w Gruzji. Jednak nawet jeśli nie przeprowadzisz się do Gruzji - może to być bezpieczna przystań dla Twoich funduszy.
Sektor bankowy jest w Gruzji dość rozwinięty. Wszystkie banki komercyjne są akredytowane i kontrolowane przez Narodowy Bank Gruzji . Usługi są zaawansowane, nowoczesny design i funkcjonalność bankowości internetowej i bankowości prywatnej są atrakcyjne. Jeśli uda Ci się założyć konto ze wszystkimi aktywnymi usługami, nie będziesz miał problemu z dokonywaniem transakcji zdalnie.
Istnieje szeroki wachlarz banków do wyboru, największymi z nich są Bank of Georgia i TBC Bank, oba sugerujące bezpieczeństwo transakcji finansowych i szeroki zakres usług, już od lat. Obie firmy są notowane na London Stock Exchange, więc ich działalność podlega ścisłej kontroli i przeglądowi.
Georgian Banks odwołuje się również do klientów, ponieważ Georgia nie jest stroną Common Reporting Standard (CRS) Automatic Exchange of Financial Account Information, a zatem Georgian Banks nie ma obowiązku automatycznego przekazywania danych w globalnym systemie automatycznej wymiany informacji, co daje poczucie większego bezpieczeństwa u niektórych naszych klientów. Jednak Georgia planuje rozpocząć wymianę informacji finansowych do 2023 r. (a tym samym zostać członkiem CRS). Oznacza to, że najprawdopodobniej pierwsza wymiana informacji nastąpi w 2023 r. - mianowicie w roku fiskalnym 2022.
Procedura
Procedura składania wniosku o założenie rachunku bankowego oraz jej wynik różnią się w zależności od miejsca zamieszkania wnioskodawcy, rodzaju planowanego rachunku bankowego (osobisty lub firmowy), rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej oraz sposobu przeprowadzenia postępowania - zdalnie / osobiście.
Georgia jest jednym z nielicznych stanów, w których otwarcie konta bankowego na podstawie pełnomocnictwa jest dozwolone. Niestety, technicznie rzecz biorąc, taka procedura nie działa w wielu przypadkach i może wymagać osobistej wizyty w banku, o czym mowa poniżej.
Otwarcie gruzińskiego konta osobistego w banku
Przez mieszkańca Georgii
Każdy bank w Gruzji jest otwarty na obsługę klientów będących rezydentami podatkowymi Gruzji lub osób posiadających zezwolenie na pobyt (rezydencja podatkowa i zezwolenie na pobyt to dwa różne pojęcia. Zezwolenie na pobyt w Gruzji daje prawo do pobytu w Gruzji przez okres, na jaki zostało przyznane, a rezydencja podatkowa z kolei sprawia, że podlegasz opodatkowaniu w Gruzji, jeśli mieszkasz w Gruzji przez okres dłuższy niż 183 dni).
Otwarcie osobistego konta bankowego dla osoby będącej rezydentem, czy to za pośrednictwem pełnomocnictwa, czy poprzez fizyczną wizytę w banku, z pewnością będzie udanym procesem. Jedynym dokumentem potrzebnym do otwarcia takiego konta bankowego jest gruziński dowód osobisty lub paszport cudzoziemca Z certyfikatem rezydencji podatkowej wydanym przez gruziński urząd skarbowy, stwierdzającym, że wnioskodawca jest gruzińskim rezydentem podatkowym .
Jeśli korzystasz z pełnomocnictwa, będziesz potrzebować notarialnie poświadczonej i apostille kopii paszportu lub dowodu osobistego (jeśli pełnomocnictwo jest wysyłane z zagranicy, konieczne będzie apostille lub legalizacja).
Przez osobę niebędącą rezydentem stanu Georgia
Osobiście
Zwykle wszystkie gruzińskie banki zezwalają na otwarcie konta bankowego dla osoby fizycznej spoza kraju, jeśli osoba ta złoży wniosek osobiście (nie za pośrednictwem pełnomocnictwa). Nie jest wymagany żaden dowód adresu, tylko paszport. Prosty formularz KYC z kilkoma pytaniami zostanie wypełniony samodzielnie lub przez pracowników banku, w zależności od banku, do którego składasz wniosek. Bankowość elektroniczna, digipass (token), karty debetowe (Visa, Mastercard) - wszystko jest łatwo dostępne.
Zdalne otwieranie konta bankowego
Liczba banków, które są skłonne otwierać konta bankowe dla osób niebędących rezydentami za pośrednictwem pełnomocnictwa, maleje z roku na rok w Georgii. W Georgii nie ma prawie żadnego banku, w którym udałoby się otworzyć osobiste konto bankowe za pośrednictwem pełnomocnictwa, niezależnie od obywatelstwa, z wyjątkiem TBC Bank, który jest jedynym bankiem, który nadal zezwala na taką praktykę, w momencie pisania tego artykułu.
W TBC wypełniany jest rozszerzony formularz KYC i przeprowadzana jest dokładna kontrola AML wnioskodawcy, w której możemy również pomóc. Zazwyczaj przeprowadzamy proces wstępnej akceptacji klienta w banku, co minimalizuje ryzyko niepowodzenia wniosku.
Mimo że TBC zezwala na ten proces, istnieją przeszkody w uzyskaniu PEŁNEGO dostępu do usług rachunku bankowego i uzyskaniu kart debetowych. Wiele zwykłych usług bankowych (takich jak bankowość internetowa) jest nadal ograniczonych dla klientów zdalnych, nawet jeśli pełnomocnictwo przyznaje pełne prawa do wszelkiego rodzaju działań w imieniu wnioskodawcy. Jednak nasi doświadczeni specjaliści bankowi znają sposoby pokonywania takich przeszkód zdalnie, bez niepokojenia naszych klientów i ponoszenia zbędnych wydatków. Skontaktuj się z nami już dziś!
Otwarcie konta korporacyjnego w banku gruzińskim
Jeżeli akcjonariusz(e) jest(są) rezydentem(ami) stanu Georgia
Jeśli wniosek o otwarcie rachunku korporacyjnego składa firma / indywidualny przedsiębiorca, którego udziałowcem (każdy posiadacz 20% lub więcej / osoba prowadząca działalność na własny rachunek) jest rezydentem stanu Georgia (określonym powyżej), nie będzie żadnych problemów z otwarciem rachunku bankowego, w tym również w przypadku otwarcia rachunku bankowego za pośrednictwem pełnomocnictwa.
Aby jednak wszystkie usługi były aktywne, konieczna może być obecność dyrektora(-ów) spółki w banku.
W przypadku gdy akcjonariusz(e) nie jest(są) rezydentem(ami) stanu Georgia
Otwarcie rachunku bankowego dla firmy prowadzonej przez osobę niebędącą rezydentem jest skomplikowaną procedurą w Gruzji. Jedynym gruzińskim bankiem, z którym współpracujemy i który nadal otwiera rachunki bankowe w takich przypadkach, jest TBC. 90% innych banków odrzuca wniosek niemal automatycznie, 10% banków (oprócz TBC) rozpoczyna proces sprawdzania firmy, ale w ciągu 1 lub 2 dni informuje wnioskodawcę o odmowie.
Jeśli firma jest własnością osoby fizycznej (osób fizycznych) i osobiście odwiedzają bank - szanse na sukces są bardzo wysokie. Procedura może potrwać 1 dzień, bez żadnych ograniczeń. Należy jednak wziąć pod uwagę politykę Georgian Presence i legalne transakcje (omówioną poniżej), w przeciwnym razie konto może zostać zamknięte.
Jeśli wniosek składany jest na podstawie pełnomocnictwa i/lub właścicielem firmy jest zagraniczny podmiot prawny - szanse na otwarcie rachunku bankowego maleją, stają się znacznie dłuższe, a nawet w przypadku otwarcia - nie wszystkie usługi bankowe zostaną aktywowane zdalnie. W takim przypadku, jak wspomniano, wizyta dyrektora może być wymagana przez bank.
Jak jednak wspomniano wcześniej, w tym przypadku wymagania są takie same, nawet jeśli otwarcie konta bankowego powiedzie się: konta mogą zostać zamknięte, jeśli firma nie spełnia wymogów gruzińskiej obecności i polityki kont bez tranzytu .
Brak zasad dotyczących kont tranzytowych
Jakie są rodzaje działalności, które prowadzi firma? - To jedno z głównych pytań, jakie bank zadaje w odniesieniu do firmy. Bank chce się upewnić, że prowadzona przez Ciebie działalność nie prowadzi żadnych działań niezgodnych z prawem i że jest zgodna z polityką przeciwdziałania praniu pieniędzy. Poproszą o informacje, takie jak strona internetowa, umowy z kontrahentami, umowy z klientami i dokumenty związane z obecnością w Gruzji.
Obecność Gruzinów
Jak wspomniano, jednym z głównych warunków otwarcia konta bankowego w Gruzji jest obecność Gruzina, co może być potwierdzone różnymi dowodami i argumentami, omówionymi poniżej. Im silniejsze są Twoje powiązania z Gruzją, tym większą masz szansę na zdobycie zaufania banków, co zaowocuje otwarciem konta firmowego.
Posiadaj gruzińskich klientów: Jeśli Twoja firma ma już gruzińskich klientów , istnieje większe prawdopodobieństwo, że bank uzna Twoją obecność na rynku.
W przypadku, gdy działalność gospodarcza ma na celu dostarczanie produktów na rynek międzynarodowy, zdecydowanie zalecane jest spełnienie co najmniej dwóch z poniższych wymagań:
- (a) Posiadać pracowników w Georgii;
- (b) Posiadać biuro w Georgii;
- (c) Posiadać kontrahentów (tj. podwykonawców) w Gruzji
Ryzyko zamknięcia rachunku bankowego może się zmniejszyć wraz ze spełnianiem wymogów, ale nie ma gwarancji, że rachunek zostanie otwarty, a jeśli zostanie otwarty - że nie zostanie zamknięty z powodu ograniczeń AML. Każdy przypadek jest indywidualny i w każdym przypadku back office banku (który jest absolutnie niezidentyfikowany) podejmuje decyzje w oparciu o ryzyka związane z Klientem.
Oś czasu. Otwarcie konta bankowego dla firm w Georgii dla firm będących własnością osób niebędących rezydentami może zająć od tygodnia do miesiąca lub dłużej, w zależności od tego, ile dodatkowych wymagań/dokumentacji jest wymaganych.
Otwarcie rachunku bankowego dla spółki niebędącej rezydentem
Otwarcie gruzińskiego konta korporacyjnego dla firm niebędących rezydentami jest bardzo rzadkie. Takie konta bankowe są uważane za bardzo ryzykowne dla banku, więc w 99% przypadków są odrzucane. Istnieje długa lista dokumentów wymaganych do takiego otwarcia, ale po złożeniu wszystkich dokumentów - istnieje bardzo wysokie ryzyko odmowy.
Niezależnie od miejsca zamieszkania (choć nierezydenci są narażeni na nieco wyższe ryzyko), istnieje ryzyko zamknięcia każdego rodzaju konta bankowego w przypadku podejrzanej transakcji, a nie przedstawiono żadnego dowodu legalności transakcji.
Alternatywa: korzystanie z kont Fintech
Niektórzy nasi klienci korzystają z Fintech Bank Accounts, takich jak WISE, Bilderlings, Paysera itp. Są one bardzo wygodne, przyznają Ci własny numer konta i pobierają niskie opłaty. Są to akredytowane instytucje finansowe (licencjonowane instytucje pieniądza elektronicznego). Weźmy na przykład WISE i Bilderlings - oba są kontrolowane przez Financial Conduct Authority (FCA), Paysera - odpowiednio przez Bank Litwy.
Jedyną wadą tego rozwiązania jest to, że nie można płacić podatków do Georgian Treasury System za pośrednictwem Fintech Banks. Można jednak użyć konta Georgian PERSONAL, którego otwarcie jest dość proste, jak omówiono. Alternatywnie oferujemy usługę płacenia podatków w imieniu naszych klientów.
Streszczenie
Podsumowując, otwieranie dowolnego rodzaju kont bankowych osobiście jest o wiele łatwiejsze, skuteczniejsze i zwiększa szanse na otwarcie, podczas gdy otwieranie dowolnego rodzaju kont bankowych zdalnie, zwłaszcza kont korporacyjnych, jest trudne i możliwe do otwarcia tylko za pośrednictwem naszych specjalistów.
Jednak niezależnie od tego, jakiego rodzaju konta bankowego potrzebujesz, niezależnie od sposobu, w jaki zdecydujesz się je otworzyć — nasi specjaliści są na bieżąco ze wszystkimi najnowszymi aktualizacjami bankowymi. Znamy wszystkie „wskazówki i triki”, aby uczynić ten proces płynnym i mniej kosztownym dla Ciebie. Jesteśmy również wyposażeni w narzędzia, które pomogą Ci utrzymać wynik.
Autorzy: Giorgi Tsaguria, Mery Togonidze
