如何在格魯吉亞開設銀行帳戶？
格魯吉亞銀行系統的優缺點
目前在喬治亞州開設銀行帳戶的需求很高。大多數情況下，這與企業或自然人遷移/擴展業務到喬治亞州，或在喬治亞州開設新創公司的決定有關。在這些情況下，人們肯定需要在格魯吉亞銀行開設一個公司銀行帳戶。此外，當然您很可能需要在喬治亞州開設個人銀行帳戶。然而，即使您不搬到喬治亞州 - 它也可能是您資金的安全港。
格魯吉亞銀行業相當發達。所有商業銀行均由格魯吉亞國家銀行認可和控制。網路銀行和私人銀行的服務先進、現代化的設計和功能很有吸引力。如果您設法擁有一個已啟動了所有服務的帳戶，那麼您將不會遇到遠端交易的問題。
有許多銀行可供選擇，其中最大的是喬治亞銀行和 TBC 銀行，多年來，這兩家銀行都提供金融交易的安全性和廣泛的服務。兩家公司均在倫敦證券交易所上市，因此其活動受到嚴格控制和審查。
格魯吉亞銀行也向客戶呼籲，格魯吉亞不是通用報告標準（CRS）金融帳戶資訊自動交換的締約方，因此格魯吉亞銀行沒有義務在全球自動交換金融帳戶資訊系統中自動移交任何資料。有些客戶帶來更多的安全感。然而，格魯吉亞計劃在 2023 年開始交換財務資訊（從而成為 CRS 成員）。這意味著最有可能在 2023 年（即 2022 財年）進行首次資訊交換。
程式
申請銀行帳戶的程序及其結果各不相同，取決於申請人的居住地、預期銀行帳戶類型（個人或公司）、業務本身類型以及流程方式（遠端/親自）。
喬治亞州是少數允許根據授權書開設銀行帳戶的州之一，但是，從技術上講，這種流程在許多情況下不起作用，並且可能需要您親自前往銀行，如下所述。
開設格魯吉亞個人銀行帳戶
作者：喬治亞州居民
任何格魯吉亞銀行都可以為格魯吉亞稅務居民或持有居留許可的人員提供服務（稅務居留和居留許可是兩個不同的概念， 格魯吉亞居留許可授予您在授予期間留在格魯吉亞的權利，稅收居住權最終使您在喬治亞州居住超過183 天，因此需要在喬治亞州納稅）。
透過授權書或親自前往銀行為居民開設個人銀行帳戶絕對是一個成功的過程。開設此類銀行帳戶所需的唯一文件是格魯吉亞身份證或外國人護照，並附有格魯吉亞稅務局簽發的稅務居民證明，表明申請人是格魯吉亞稅務居民。
如果您使用授權書，則需要公證和加註的護照或身分證副本（如果授權書是從國外發送的，則需要加註或合法化）。
由非喬治亞州居民撰寫
面對面
通常，如果非居民自然人親自申請（不透過授權書），則所有格魯吉亞銀行都允許為其開設銀行帳戶。不需要地址證明，只需要護照。您可以自行或由銀行工作人員填寫簡單的 KYC 表格，其中包含幾個問題，具體取決於您申請的銀行。電子銀行、digipass（令牌）、借記卡（Visa、Mastercard）卡 - 一切都很容易獲得。
遠端開設銀行帳戶
在喬治亞州，願意透過授權書為非居民開設銀行帳戶的銀行數量逐年減少。在喬治亞州，幾乎沒有一家銀行可以讓您透過 POA 成功開設個人銀行帳戶，無論其公民身份如何，除了 TBC 銀行，在撰寫本文時，TBC 銀行是唯一一家仍然允許這種做法的銀行。
在 TBC 中，填寫擴展的 KYC 表格並對申請人進行徹底的 AML 檢查，我們也可以提供協助。通常，我們會向銀行進行客戶的預先批准流程，從而最大限度地降低申請失敗的風險。
儘管 TBC 允許此過程，但全面存取銀行帳戶服務和取得金融卡仍存在障礙。即使授權書授予代表申請人進行所有類型行動的完全權利，許多普通銀行服務（例如網上銀行）仍然限制遠端客戶。然而，我們經驗豐富的銀行專業人士知道如何遠端克服這些障礙，而不會打擾我們的客戶並產生不必要的費用。今天就聯絡我們吧！
開設格魯吉亞公司銀行帳戶
- 當股東是喬治亞州居民時
- 如果公司銀行帳戶的申請是由公司/個人企業家提出的，其股東（各持股20%以上/自僱人士）是格魯吉亞居民（如上所述），則開設銀行帳戶不會有任何問題，包括透過授權書開設銀行帳戶的情況。
- 但是，要啟動所有服務，可能需要公司董事到場。
- 當股東是非喬治亞州居民時
在喬治亞州，為非居民持有的公司開設銀行帳戶是一個複雜的程序。 TBC 是唯一一家與我們合作且仍在為此類案件開設銀行帳戶的格魯吉亞銀行。 90%的其他銀行幾乎自動拒絕申請，10%的銀行（TBC除外）開始檢查公司，但在一兩天內通知申請人拒絕。
如果一家公司由自然人擁有並且他們親自訪問銀行 - 成功的機會非常高。該過程可能需要 1 天，沒有任何限制。不過，請考慮格魯吉亞存在和合法交易的政策（如下所述），否則帳戶可能會被關閉。
如果申請是根據授權書和/或公司所有者是外國法人實體提出的 - 開設銀行帳戶的機會會降低，甚至會變得更長，甚至在開設的情況下 - 並非所有銀行服務都會提供遠端啟動。在這種情況下，如上所述，銀行可能會要求董事來訪。
然而，正如前面提到的，在這種情況下，即使銀行帳戶開設成功，我們也有相同的要求：如果企業不符合格魯吉亞存在和無過境帳戶政策的要求，帳戶仍可能被關閉。
無過境帳戶政策
該企業從事哪些活動？ -這是銀行會詢問有關公司的主要問題之一。銀行希望確保您從事的業務不涉及任何非法活動，並且符合反洗錢政策。他們將要求提供諸如網站、與交易對手的合約、與客戶的合約以及與在格魯吉亞開展業務相關的文件等資訊。
喬治亞的存在
- 如前所述，在格魯吉亞開設銀行帳戶的主要先決條件之一是格魯吉亞人，這可以透過不同的證據和論點來證實，如下所述。您與喬治亞州的聯繫越多，您就越有機會獲得銀行的信任並開設公司帳戶。
- 擁有格魯吉亞客戶：如果您的企業已經擁有格魯吉亞客戶，則銀行決定您存在的可能性較高。
- 如果企業的目標是在國際市場上提供服務，強烈建議至少遵守以下要求中的兩項：
- (a) 在喬治亞有僱員；
- (b) 在喬治亞設有辦事處；
- (c) 在喬治亞有交易對手（即分包商）
滿足要求後，關閉銀行帳戶的風險可能會降低，但不能保證該帳戶能夠開立，並且如果開立，也不能保證該帳戶不會因反洗錢限製而關閉。每個案例都是單獨的，無論如何，銀行的後台辦公室（絕對身份不明）都會根據與客戶相關的風險做出決策。
時間軸。為非居民擁有的公司在喬治亞州開設公司銀行帳戶可能需要一周到一個月或更長時間，具體取決於需要多少額外要求/文件。
為非居民公司開設公司銀行帳戶
為非居民公司開設格魯吉亞公司銀行帳戶的情況非常罕見。此類銀行帳戶被銀行認為風險很大，因此 99% 的情況都會被拒絕。此類開戶需要大量文件，但在提交所有文件後 - 拒絕的風險非常高。
無論居住地為何（儘管非居民的風險稍高），如果發生可疑交易，任何類型的銀行帳戶都有可能被關閉，並且不會出示相應的交易合法性證明。
替代方案：使用金融科技帳戶
我們的一些客戶使用金融科技銀行帳戶，如 WISE、Bilderlings、Paysera 等。他們是經過認可的金融機構（獲得許可的電子貨幣機構）。 Take、WISE 和 Bilderlings 均由金融行為監理局 (FCA) 控制，Paysera 則分別由立陶宛銀行控制。
該解決方案的唯一缺點是無法透過金融科技銀行向格魯吉亞財政系統繳稅。然而，可以使用格魯吉亞個人銀行帳戶，正如所討論的，開設該帳戶非常容易。另外，我們也提供代表客戶繳稅的服務。
概括
- 綜上所述，親自開設任何類型的銀行帳戶都非常簡單、有效，並且增加了開戶的機會，而遠端開設任何類型的銀行帳戶，尤其是公司銀行帳戶則很難，只能透過我們的專業人員來開設。
- 然而，無論您需要哪種類型的銀行帳戶，無論您選擇以何種方式開設帳戶 - 我們的專業人員都會了解所有最新的銀行業務更新。我們了解所有“提示和技巧”，可以使您的流程順利並降低成本。我們還配備了工具來幫助您維持結果。
- 作者：喬治‧薩古里亞、梅里‧托戈尼澤
