Comment ouvrir un compte bancaire en Géorgie ?
Avantages et inconvénients du système bancaire géorgien
Il existe actuellement une forte demande pour ouvrir un compte bancaire en Géorgie . La plupart du temps, cela est lié à la décision de l'entreprise ou de la personne physique de déménager/d'étendre ses activités en Géorgie, ou d'ouvrir une startup en Géorgie. Dans ces cas, il faudra très certainement ouvrir un compte bancaire d'entreprise dans une banque géorgienne. Bien entendu, vous aurez très probablement besoin d'ouvrir un compte bancaire personnel en Géorgie. Cependant, même si vous ne déménagez pas en Géorgie, cela peut être un havre de sécurité pour vos fonds.
Le secteur bancaire est assez développé en Géorgie. Toutes les banques commerciales sont accréditées et contrôlées par la Banque nationale de Géorgie . Les services sont avancés, la conception et la fonctionnalité modernes des services bancaires en ligne et des services bancaires privés sont attrayantes. Si vous parvenez à avoir un compte avec tous les services activés, vous n'aurez aucun problème pour effectuer des transactions à distance.
Il existe un large choix de banques parmi lesquelles choisir, les plus grandes d'entre elles étant Bank of Georgia et TBC Bank, qui proposent toutes deux depuis des années la sécurité des transactions financières et une large gamme de services. Les deux sociétés sont cotées à la Bourse de Londres, leurs activités sont donc soumises à un contrôle et à une surveillance stricts.
Les banques géorgiennes attirent également les clients par le fait que la Géorgie n'est pas partie au Common Reporting Standard (CRS) pour l'échange automatique d'informations sur les comptes financiers. Les banques géorgiennes n'ont donc pas l'obligation de transmettre automatiquement des données au système mondial d'échange automatique d'informations, ce qui donne un sentiment de sécurité à certains de nos clients. Cependant, la Géorgie prévoit de commencer à échanger des informations financières d'ici 2023 (et donc de devenir membre du CRS). Cela signifie que très probablement, le premier échange d'informations aura lieu en 2023, à savoir au cours de l'exercice 2022.
Procédure
La procédure de demande d'ouverture d'un compte bancaire et son résultat varient en fonction du lieu de résidence du demandeur, du type de compte bancaire envisagé (personnel ou d'entreprise), du type d'entreprise elle-même et du mode de procédure - à distance / en personne.
La Géorgie est l'un des rares États qui autorise l'ouverture d'un compte bancaire sur la base d'une procuration. Cependant, techniquement, un tel processus ne fonctionne pas dans de nombreux cas et peut nécessiter votre visite physique à la banque, comme indiqué ci-dessous.
Ouverture d'un compte bancaire personnel géorgien
Par un résident de Géorgie
Toute banque géorgienne est ouverte pour servir les résidents fiscaux de Géorgie ou pour servir les personnes titulaires d'un permis de séjour (une résidence fiscale et un permis de séjour sont deux notions différentes, le permis de séjour géorgien vous accorde le droit de séjourner en Géorgie pendant la période pour laquelle il est accordé, la résidence fiscale, de son côté, vous rend assujetti à l'impôt en Géorgie, en vivant en Géorgie pendant plus de 183 jours).
L'ouverture d'un compte bancaire personnel pour un résident, soit par procuration, soit par visite physique dans une banque, sera très certainement une procédure réussie. Le seul document nécessaire pour ouvrir un tel compte bancaire est une carte d'identité géorgienne ou un passeport étranger AVEC un certificat de résidence fiscale délivré par le service des impôts géorgien, attestant que le demandeur est résident fiscal géorgien .
Si vous utilisez une procuration, une copie notariée et apostillée de votre passeport ou de votre carte d'identité sera nécessaire (une apostille ou une légalisation est nécessaire si la procuration est envoyée de l'étranger).
Par un non-résident de Géorgie
En personne
Normalement, toutes les banques géorgiennes autorisent l'ouverture d'un compte bancaire pour une personne physique non résidente, si celle-ci en fait la demande en personne (et non par procuration). Aucune preuve d'adresse n'est requise, seul votre passeport est requis. Un simple formulaire KYC, avec quelques questions, sera rempli, soit par vous-même, soit par le personnel de la banque, selon la banque à laquelle vous faites votre demande. E-banking, digipass (token), cartes de débit (Visa, Mastercard) - tout est facilement accessible.
Ouverture d'un compte bancaire à distance
Le nombre de banques qui acceptent d'ouvrir des comptes bancaires pour les non-résidents par le biais d'une procuration diminue chaque année en Géorgie. Il n'existe pratiquement aucune banque en Géorgie où vous pourrez ouvrir un compte bancaire personnel par le biais d'une procuration, quelle que soit votre nationalité, à l'exception de la TBC Bank, qui est la seule banque autorisant encore cette pratique, au moment de la rédaction de cet article.
Chez TBC, un formulaire KYC étendu est rempli et une vérification AML approfondie est effectuée sur le demandeur, avec laquelle nous pouvons également vous aider. Normalement, nous effectuons un processus de pré-approbation du client auprès de la banque, ce qui minimise les risques d'échec de la demande.
Malgré le fait que TBC autorise le processus, il existe des obstacles à l'accès COMPLET aux services bancaires et à l'obtention des cartes de débit. De nombreux services bancaires ordinaires (tels que les services bancaires en ligne) sont encore limités aux clients à distance, même si la procuration accorde tous les droits sur tous les types d'actions au nom du demandeur. Cependant, nos professionnels bancaires expérimentés savent comment surmonter ces obstacles, à distance, sans déranger nos clients et sans avoir de dépenses inutiles. Contactez-nous dès aujourd'hui !
Ouverture d'un compte bancaire d'entreprise géorgien
Lorsque l'actionnaire(s) est(sont) résident(s) de Géorgie
Si la demande d'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise est faite par une entreprise / un entrepreneur individuel dont l'actionnaire (chaque titulaire de 20% + / travailleur indépendant) est un résident de Géorgie (déterminé ci-dessus), il n'y aura aucun problème pour ouvrir un compte bancaire, y compris dans le cas de l'ouverture d'un compte bancaire par procuration.
Toutefois, pour que tous les services soient activés, la présence du ou des dirigeants de l'entreprise à la banque peut être requise.
Lorsque l'actionnaire(s) est(sont) non-résident(s) de Géorgie
L'ouverture d'un compte bancaire pour une entreprise détenue par une personne non résidente est une procédure complexe en Géorgie. La seule banque géorgienne avec laquelle nous travaillons et qui ouvre encore des comptes bancaires pour de tels cas est TBC. 90% des autres banques refusent la demande presque automatiquement, 10% des banques (à l'exception de TBC) commencent le processus de vérification de l'entreprise, mais dans 1 ou 2 jours, informent le demandeur du refus.
Si une entreprise appartient à une ou plusieurs personnes physiques et que celles-ci se rendent en personne à la banque, les chances de succès sont très élevées. La procédure peut prendre 1 jour, sans aucune restriction. Tenez toutefois compte de la politique de présence géorgienne et des transactions légitimes (discutées ci-dessous), sinon le compte peut être fermé.
Si la demande est faite sur la base d'une procuration et/ou si le propriétaire de l'entreprise est une personne morale étrangère, les chances d'ouverture d'un compte bancaire diminuent, deviennent beaucoup plus longues et même en cas d'ouverture, tous les services bancaires ne seront pas activés à distance. Dans ce cas, comme mentionné, une visite du directeur de la banque peut être requise.
Cependant, comme mentionné précédemment dans ce cas, nous avons les mêmes exigences même si l'ouverture d'un compte bancaire est réussie : les comptes peuvent toujours être fermés si l'entreprise ne répond pas aux exigences de la politique de présence géorgienne et de compte sans transit .
Politique de non-transit
Quelles sont les activités de l'entreprise ? - C'est l'une des principales questions qu'une banque posera à propos d'une entreprise. La banque veut s'assurer que l'entreprise que vous poursuivez ne mène aucune activité illégale et qu'elle respecte les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent. Elle demandera des informations telles que le site Web, les contrats avec les contreparties, les contrats avec les clients et les documents liés à la présence en Géorgie.
Présence géorgienne
Comme mentionné, l'une des principales conditions préalables à l'ouverture d'un compte bancaire en Géorgie est la présence géorgienne, qui peut être étayée par différentes preuves et arguments, discutés ci-dessous. Plus vous avez de liens avec la Géorgie, plus vous aurez de chances de gagner la confiance des banques et d'aboutir à l'ouverture d'un compte d'entreprise.
Avoir des clients géorgiens : Si votre entreprise a déjà des clients géorgiens , il y a une plus grande probabilité que la banque décide que votre présence est existante.
Si l'entreprise est orientée vers la livraison sur le marché international, il est fortement conseillé de se conformer à au moins deux des exigences suivantes :
- (a) Avoir des employés en Géorgie ;
- (b) Avoir un bureau en Géorgie ;
- (c) Avoir des contreparties (c'est-à-dire des sous-traitants) en Géorgie
Le risque de fermeture d'un compte bancaire peut diminuer si les conditions requises sont remplies, mais il n'y a aucune garantie que le compte soit ouvert et, s'il est ouvert, qu'il ne soit pas fermé en raison des restrictions de la LBC. Chaque cas est individuel et dans tous les cas, le back-office de la banque (qui n'est absolument pas identifié) prend des décisions en fonction des risques liés au client.
Calendrier. L'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise en Géorgie pour les entreprises détenues par des non-résidents peut prendre entre une semaine et un mois, voire plus, en fonction des exigences/documents supplémentaires exigés.
Ouverture d'un compte bancaire d'entreprise pour une société non-résidente
L'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise en Géorgie pour les entreprises non résidentes est très rare. Ce type de compte est considéré comme très risqué pour la banque, c'est pourquoi dans 99 % des cas, il est refusé. Une longue liste de documents est requise pour une telle ouverture, mais après la présentation de tous les documents, le risque de refus est très élevé.
Indépendamment du lieu de résidence (bien que les non-résidents présentent un risque légèrement plus élevé), il existe un risque de fermeture de tout type de compte bancaire en cas de transaction suspecte et si aucune preuve de légitimité de la transaction n'est présentée.
Alternative : utilisation des comptes Fintech
Certains de nos clients utilisent des comptes bancaires Fintech tels que WISE, Bilderlings, Paysera, etc. Ils sont très pratiques, vous accordent votre propre numéro de compte et facturent des frais peu élevés. Ce sont des institutions financières accréditées (établissements de monnaie électronique agréés). Par exemple, WISE et Bilderlings sont tous deux contrôlés par la Financial Conduct Authority (FCA), Paysera - par la Banque de Lituanie respectivement.
Le seul inconvénient de cette solution est qu'il n'est pas possible de payer des impôts au Trésor géorgien via des banques Fintech. Cependant, un compte bancaire PERSONNEL géorgien peut être utilisé, dont l'ouverture est assez simple, comme indiqué. Alternativement, nous fournissons un service de paiement des impôts au nom de nos clients.
Résumé
Pour résumer, ouvrir tout type de compte bancaire en personne est beaucoup plus simple, efficace et augmente les chances d'ouverture, tandis que l'ouverture de tout type de compte bancaire à distance, en particulier les comptes bancaires d'entreprise, est difficile et ne peut être ouverte que par l'intermédiaire de nos professionnels.
Quel que soit le type de compte bancaire dont vous avez besoin et la manière dont vous choisissez de l'ouvrir, nos professionnels sont au courant des dernières nouveautés bancaires. Nous connaissons tous les « trucs et astuces » pour rendre le processus fluide et moins coûteux pour vous. Nous sommes également équipés d'outils pour vous aider à maintenir le résultat.
Auteurs : Giorgi Tsaguria, Mery Togonidze
